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21年(初级)银行从业资格历年真题解析7

章

21年(初级)银行从业资格历年真题解析7章第1章

在银行监管原则中，()是指监管活动除法律规定需要保密

的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则

C.依法原则D.公正原则

答案：B解析：银行监管的公开原则是指监管活动除法律规

定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销

售文本中的词语包括（）。A.“业绩很好”B.“预期收益

率”C.“位居前列”D.“最有价值”E.“唯一”

答案：A,C,D,E解析：在未提供客观证据的情况下，理财产

品宣传销售文本不能使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前

列…‘最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”

等词语。

针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括

()。A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之

间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集

中管理，加快个人信贷电子化建设B.优化产品结构，改进操

作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审

慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款C.将信贷规章

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制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工

合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离

等D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追

究办法，推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期

警示制度和不良责任追究制度E.在建立责任制的同时配之

以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩

答案：A,B,D,E解析：针对个人信贷业务操作风险，主要有

以下风险控制措施：①实行个人信贷业务集约化管理，提升

管理层次，实现审贷部门分离；②优化产品结构，改进操作

流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎

发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款；③加强规范化管

理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系.完善业务授

权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷

电子化建设；④强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人

贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示

制度、逾期警示制度和不良责任追究制度；⑤在建立责任制

的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收

入挂钩。

个人贷款的合规管理主要包括()。A.建立重要制度B.将外

部监管要求内化为银行制度C.健全流程D.加强对制度的执

行E.加强对制度的监测

答案：A,B,C,D,E解析：个人贷款的合规管理主要有三大项，

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即：①建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度；

②健全流程；③加强对制度的执行和监测。

我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。（）

答案：错解析：错。根据我国现行法律规定，未成年人可作

为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行

代理。

对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一

般资料，还应提供（）。A.国家相应投资批件B.资金到位

情况证明C.资产到位证明文件D.项目可行性研究报告及有

关部门对其批复E.其他配套条件落实的证明文件

答案：B,D,E解析：。根据《贷款通则》的规定，对于固定资

产贷款，银行确立贷款意向之后，借款人除提交一般资料，

还需提交的文件有：①资金到位证明文件；②项目可行性研

究报告及有关部门对研究报告的批复；③其他配套条件落

实的证明文件。

21年(初级)银行从业资格历年真题解析7章第2章

下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是(）。

A.借款人财务状况B