【《我国互联网保险产品的发展现状、问题及完善策略》9500字（论文）】 .pdf

引吕

在目前的信息时代，网络已经与每个人的生活工作密不可分，在潜移默化的

改我们的生活习惯。当前各行各业与网络结合已经势在必行，随着我国经济发

展和保险业的不断进步，“互联网+成为了当前经济飞速发展的催化剂，互联网

保险也在这个环境下诞生。

我国互联网保险时代开始的标志是我国在20世纪末成立了第一家互联网保

险信息网，信息网成立以后，多家保险企业看到了商机，纷纷开始尝试在互联网

上宣传与销售保险产品的新方式。在进入21世纪以来，电商业不断发展，让互

联网保险迎来第二个发展点。当然互联网保险产品的问世，对它的评价也是有好

有坏，它与传统保险相比，不耗费大量的财力与时间成本、购买的价格也更加合

理、保险企业的效率也得到了很大的提高。但也有些产品进行美化包装，大肆宣

传利用噱头，一些对于保险知识欠缺的人们很容易踩坑，这样的行为不仅对保险

行业造成负面影响，也损害了消费者的利益，为互联网保险行业的发展带来困难。

笔者将从互联网保险产品开始，研究其在我国的发展状况、特点、以及它存在的

问题，在此基础上给互联网保险产品的发展提出建议，以加强互联网保险产品的

更好发展。

1互联网保险产品的特征

由于百姓对保险知识的缺乏，所以互联网保险与互联网保险产品这两个名词

经常分不清楚，本文先给出互联网保险和其产品的定义，并分析产品的特点及其

优劣势，以让人们理解互联网保险产品的真正意义。

1.1互联网保险

互联网保险是以互联网为平台进行营销的保险模式，也称线上保险，简单来

说就是在线上销售保险产品。一般网上保险都是保险公司自建网站或者和第三方

平台合作，通过网络来展示和销售的线上产品。

1.2互联网保险产品

互联网保险产品是一种新型的保险产品，它具有以下几各特点：

1.有大的平台，且共享性好。诸如物联网，互联网技术和大数据之类的更

多现代技术资源已被纳入保险产品中，以设计和优化保险产品。互联网的开放平

台广泛地宣传产品，着眼于用户体验。由于目前互联网大数据技术，公司已经提

前了解到顾客的真实需求，并且向用户推送相关产品，客户可以在众多推送的产

品中选择最适合自己和喜欢的保险产品来进行购买。

2.具有交互性。互联网的发展加快了不同部门之间伙伴关系的出现，为研发

产品创造了条件。互联网保险产品的研发具有很大的现实意义，它的出现代表互

联网和保险实现了两个不同领域的结合，两个领域相互利用彼此的优势，让互联

网保险产品具有创新性、交互性。在产品的研发过程中无不体现着互联网的因素,

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可以说它的发展很大程度上依靠互联网，两者的交互性使得两者相互成就，共同

发展。

1.3互联网保险产品的优势与劣势

保险行业在中国发展了这么多年，之前采取的都是线下面对面销售的方式来

销售保险产品，这种营销模式需要保险业务员和投保人要先相互了解、熟悉，投

保人才有投保的意图和想法。但是现在随着互联网的不断发展，越来越多的企业

和投资人将注意放在了互联网上,保险行业也没有落后，赶上互联网发展的浪潮,

于是互联网保险开始走进我们的生活。

通过检查和分类相关信息，可以发现互联网保险产品在很多方面都与传统保

险产品有所不同（见表1）。根据精算和数据研究，结果表明，传统的保险产品

在产品功能方面具有广泛的保护范围，较高的完整性，同时保险周期和价格也高。

在保险理赔时，互联网保险产品的优势就体现了出来，相较传统保险，它的理赔

发生在互联网上，无视地域的差异，用户不用去营业点就可以理赔，更加方便用

户。

表1互联网保险产品与传统保险产品比较

保险金额保费价格保险期限保险范围理赔流程

互联网保险低低短小线上

传统保险高高长大线下

1.3.1互联网保险产品的优势

下面从保险公司和客户的角度，来分析互联网保险产品的优势。

1、保险公司角度

对于保险公司而言，它和其他的