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2024年经济师考试金融高级经济实务模拟试题(答案在后面)

一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）

第一题

案例材料：

某市商业银行A在2022年面临以下金融业务情况：

1.存款业务：截至2022年末，A银行存款总额为100亿元，其中个人存款60亿元，企业存款40亿元。个人存款中，定期存款占80%，活期存款占20%；企业存款中，定期存款占60%，活期存款占40%。

2.贷款业务：截至2022年末，A银行贷款总额为80亿元，其中个人贷款30亿元，企业贷款50亿元。个人贷款中，消费贷款占40%，住房贷款占60%；企业贷款中，流动资金贷款占40%，固定资产贷款占60%。

3.收入与支出：2022年，A银行利息收入为10亿元，手续费及佣金收入为2亿元，支出包括员工工资、运营成本、税收等共计8亿元。

4.盈利能力：2022年，A银行净利润为4亿元。

5.风险管理：A银行在贷款业务中，通过信用评分、抵押担保等措施控制信用风险；同时，通过流动性风险管理，确保满足监管要求。

小题：

1、根据案例材料，计算A银行2022年末的个人存款和活期存款的占比。

2、分析A银行2022年个人贷款业务中，消费贷款和住房贷款的结构特点及其对银行的风险影响。

3、针对A银行的流动性风险管理，提出至少两条改进措施。

（1）加强流动性预测，提前识别潜在的流动性风险。

（2）优化资产负债结构，增加高流动性资产，减少对短期资金市场的依赖。

第二题

某城市商业银行计划在2023年年底推出一系列金融产品和服务，以促进本地市场的经济发展。该银行决定通过以下两种产品组合来吸引客户：一是“财富增长宝”，这是一款结构性存款产品，客户可以锁定较高的利率，但需要在一定时间内保持资金不被提前赎回；二是“消费贷款新方案”，这是一种低利率的无抵押贷款，旨在帮助当地居民进行大额消费，如购置汽车或装修房屋。

案例材料内容：

1.该城市商业银行目前的主要客户群体为本地居民和中小企业，客户的需求主要是储蓄、投资、消费信贷等。为了更好的满足这些客户的需求，该银行考虑推出了“财富增长宝”和“消费贷款新方案”两个金融产品。

2.“财富增长宝”的详情如下：起存金额30万元，年利率为5%，存期为一年。如果客户在存款到期前提前取款，将面临1%的罚金。该产品主要通过风险评估工具来筛选潜在客户。

3.“消费贷款新方案”的详情如下：该产品的利率为4%，年利率固定，最高贷款额度为100万元。客户申请该产品，需要提供个人信用报告，银行会进行审核后决定是否发放贷款。

4.该城市商业银行的竞争对手已经有一些成熟的结构性存款产品和消费信贷服务，但该行希望通过创新的产品设计获得更多市场份额。

5.为了更好地推广这两款产品，该银行还开展了一系列宣传推广活动，包括与当地媒体合作、在线广告投放以及社区银行活动等。

请根据以上案例材料回答以下问题：

1、分析“财富增长宝”产品的风险和收益特征，并给出一个实际客户案例（假设某个人拥有100万元的可投资资金）。

2、分析“消费贷款新方案”业务的优势与潜在风险。

3、该银行应采取哪些措施来进一步提升这两项金融产品的市场吸引力？

第三题

案例材料：

某金融机构A，成立于2005年，是一家综合性的股份制商业银行。近年来，随着金融市场的不断发展，金融机构A积极拓展业务领域，特别是在金融创新方面表现突出。为进一步提升市场竞争力，金融机构A决定将目光投向金融科技领域，大力发展互联网金融业务。

1.金融机构A在发展互联网金融业务过程中面临的主要挑战有哪些？请结合案例材料简要分析。

2、针对金融机构A面临的挑战，提出以下建议，请选择其中两项并具体阐述。

建议：

（1）加大技术研发投入，提升数据安全和隐私保护能力；

（2）加强合规制度建设，确保业务合规性；

（3）拓展多元化的合作渠道，寻求合作伙伴；

（4）加强风控体系建设，提高风险防范能力；

（5）培养和引进专业的金融科技人才。

（1）加大技术研发投入，提升数据安全和隐私保护能力：金融机构A可以通过研发先进的加密技术和安全算法，确保用户数据在传输和存储过程中的安全。同时，加强内部数据安全管理，制定严格的保密制度，降低泄露风险。

（4）加强风控体系建设，提高风险防范能力：金融机构A应建立健全风控体系，提高对网络欺诈、非法行为等风险的识别、监测和预警能力。通过引入人工智能、大数据等金融科技手段，实现风险的实时监控和智能分析，有效防范和降低风险。

3、请结合案例材料，分析金融机构A在发展互联网金融业务的过程中，应如何平衡创新与风险控制。

（1）建立创新风险评估机制，对创新业务进行严格的评估和审批；

（2）明确创新与风险控制的目标定位，确保创新业务符合国家法律法规和监管要求；

（3）加大风控技术研发投入，提高风险防范能力；

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