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信用卡使用与还款指南

TOC\o1-2\h\u15300第1章信用卡基础知识 4

189541.1信用卡的种类与特点 4

263751.1.1银联卡 4

108301.1.2VISA卡和MasterCard 4

319201.1.3预付卡 4

123121.1.4主题卡和联名卡 4

226961.2信用卡的申领条件与流程 4

39231.2.1申领条件 4

123321.2.2申领流程 4

156841.3信用卡的安全使用常识 5

195891.3.1保管好信用卡和密码 5

109701.3.2避免在公共场合使用信用卡 5

73001.3.3定期查询信用卡账单 5

201531.3.4谨慎陌生和扫描二维码 5

232801.3.5设置消费限额和支付密码 5

25721第2章信用卡使用技巧 5

146582.1信用卡的激活与设置 5

130332.1.1激活信用卡 5

146922.1.2设置交易密码 5

310602.1.3开通短信通知服务 6

302892.2如何合理使用信用卡额度 6

256332.2.1了解信用卡额度 6

232382.2.2合理分配信用卡额度 6

110802.2.3控制信用卡负债 6

323542.3信用卡消费的优惠与积分策略 6

208332.3.1关注优惠活动 6

258352.3.2积分兑换策略 6

287772.3.3信用卡积分有效期 6

308632.3.4信用卡联名卡优惠 6

10604第3章信用卡还款方式 6

80273.1自动还款 6

139993.2网上还款 7

33903.3银行柜台还款 7

23579第4章信用卡分期与取现 7

162124.1信用卡分期消费 7

40764.1.1分期消费适用范围 7

128734.1.2分期期数与手续费 7

179104.1.3分期消费申请流程 7

135864.1.4分期消费注意事项 7

230414.2信用卡取现 8

6044.2.1取现额度 8

148534.2.2取现手续费与利息 8

241424.2.3取现方式 8

141624.2.4取现注意事项 8

91184.3分期与取现的注意事项 8

240364.3.1合理选择分期与取现 8

169014.3.2遵守还款约定 8

275114.3.3关注费用明细 8

4034.3.4量入为出，合理消费 8

3094第5章信用卡逾期与罚息 8

147145.1信用卡逾期还款的影响 8

287255.1.1信用污点：逾期还款记录将出现在持卡人的个人信用报告中，逾期时间越长，信用污点越严重。 8

241295.1.2信用评级下降：信用评级机构会根据逾期还款情况对持卡人进行信用评分，逾期还款将导致信用评分降低。 9

124435.1.3贷款利率上升：信用评分下降将使持卡人在申请贷款时面临更高的利率，增加贷款成本。 9

108785.1.4影响就业和保险：部分企业会在招聘过程中查看应聘者的信用报告，信用不良者可能因此错失就业机会。保险公司也可能根据信用报告调整保险费率。 9

221885.1.5法律责任：长期逾期还款可能导致信用卡发卡机构采取法律手段追讨欠款，持卡人可能面临诉讼、财产查封等风险。 9

324015.2罚息的计算与收取 9

214455.2.1罚息计算：信用卡罚息通常按照日利率计算，日利率等于年利率除以365天（或实际天数）。罚息计算公式为：罚息=（逾期本金×日利率）×逾期天数。 9

140635.2.2罚息收取：信用卡发卡机构会在逾期还款后开始收取罚息，直至持卡人还清逾期款项。部分银行会设置最低罚息金额，保证罚息收入。 9

186415.2.3罚息上限：根据我国相关法规，信用卡罚息设有上限，一般为年化利率的24%。发卡机构不得超过此上限收取罚息。 9

302015.3如何避免信用卡逾期 9

182475.3.1设立自动还款：将信用卡与银行账户绑定，设置自动还款功能，保证在还款日及时还款。 9

14075.3.2定期检查信用卡账单：关注信用卡消费和账单，及时核实还款金额和还款日期。 9

161595.3.3提前还款：在还款日之前提前还款，避免因意外情况导致逾期。 9

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