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银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引

第一章总则

第一条为规范银行业金融机构与融资担保公司业务合作（以下

简称“银担合作”）行为，维护双方合法权益，促进银担合作健康发

展，更好地服务小微企业和“三农”发展，依据《中华人民共和国合

同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国物权法》《中华

人民共和国商业银行法》和《融资担保公司监督管理条例》等有关法

律法规，制定本指引。

第二条本指引所称银行业金融机构（以下简称“银行”）是指

在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村信用合作社等吸

收公众存款的金融机构以及政策性银行。

本指引所称融资担保公司（以下简称“担保公司”）是指符合

《融资担保公司监督管理条例》设立条件，依法经监督管理部门批准

设立，经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本指引所称客户是指已获得银行与担保公司双方授信额度，兼

具借款人和被担保人双重身份的企（事）业法人、其他组织或自然人。

本指引所称监督管理部门是指省、自治区、直辖市人民政府确

定的负责本行政区域内融资担保公司监督管理工作的部门。

第三条银担合作应当遵循以下基本原则：

（-）自愿原则。银担合作双方应当遵循自愿原则达成合作意向，

任何单位和个人不得非法干预。

（二）平等原则。银担合作双方法律地位平等，一方不得将自

己的意志强加给另一方。

（三）公平诚信原则。银担合作双方应当遵循公平原则确定双

方权利和义务；行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则，不得损

害对方及第三方合法权益。

（四）合规审慎经营原则。银担合作双方应当遵守相关法律法

规和监管规定，建立可持续的、合规审慎经营的合作模式。

第四条银担合作双方应当根据国家政策导向，主动作为，加强

合作，实现优势互补和互利双赢，在支持小微企业和“三农”发展方

面承担应有的社会责任。

第二章机构合作规范

第五条银行应当就与担保公司合作制定专门的管理制度，明确

内部职责分工和权限、合作标准、合作协议框架内容、日常管理、合

作暂停及终止等内容。

第六条银行应当综合考量担保公司治理结构、资本金实力、风

控能力、合规情况，信用记录及是否加入再担保体系等因素，科学、

公平、合理确定与担保公司合作的基本标准，并向申请合作的担保公

司公开。

银行可考虑地区差异，授权分支机构在总行统一规定的基础上

细化与担保机构合作的具体标准。

第七条银行不得与下列担保公司开展担保业务合作，已开展担

保业务合作的，应当妥善清理处置现有合作业务：

（-）不持有融资担保业务经营许可证；

（二）违反法律法规及有关监管规定，已经或可能遭受处罚、

正常经营受影响的；

（三）被列入人民法院失信被执行人名单的；

（四）被列入工商行政管理部门经营异常名录或者严重违法失

信企业名单的；

（五）被全国信用信息共享平台归集和列入国家企业信用信息

公示系统的其他领域失信黑名单的。

第八条银担合作双方应当以书面形式签订合作协议，明确双方

权利和义务。合作协议应当包括业务合作范围、合作期限、授信额度、

风险分担、代偿宽限期、信息披露等内容。

第九条银担合作双方可约定在下列范围内开展业务合作：

（-）融资担保业务：包括贷款担保、票据承兑担保、信用证担

保及其他融资担保业务；

（二）非融资担保业务：包括投标担保、工程履约担保、诉讼

保全担保及其他非融资担保业务；

（三）其他合法合规业务。

第十条银行应当依据担保公司的资信状况，依法合理确定担保

公司的担保额度。

第十一条鼓励银担合作双方本着互利互惠、优势互补的原则合

理分担客户授信风险，双方可约定各自承担风险的数额或比例。

第十二条客户债务违约后银行可给予担保公司一定的代偿宽限

期。宽限期内，银担合作双方均应督促债务人履行债务。

第十三条担保公司因再担保获得业务增信或风险分担的，银行

应当在风险可控、商业可持续的前提下，在合作准入、放大倍数、风

险分担、贷款利率等方面给予适当优惠。

第十四条银担合作双方不得以任何理由和任何形式向对方收取

合作协议、保证合同约