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个人财务规划指导手册

TOC\o1-2\h\u20185第1章引言 3

84951.1财务规划的重要性 4

205231.1.1经济安全与财富增长 4

173921.1.2风险防范与生活质量 4

200691.2建立财务目标 4

15141.2.1短期财务目标 4

5461.2.2中期财务目标 4

283731.2.3长期财务目标 4

26520第2章财务状况分析 5

225072.1收入分析 5

290702.1.1工资性收入 5

136972.1.2投资性收入 5

12882.1.3其他收入 5

67872.2支出分析 5

28962.2.1生活支出 5

114862.2.2教育支出 6

54432.2.3健康支出 6

148682.3净资产分析 6

87182.3.1资产分析 6

219022.3.2负债分析 6

27831第3章理财观念与策略 7

303163.1理财观念的建立 7

325623.1.1树立长期理财观念 7

309423.1.2培养风险意识 7

324633.1.3注重现金流管理 7

182573.1.4坚持持续学习 7

13343.2理财策略的选择 7

209813.2.1分散投资策略 7

128953.2.2定期调整策略 7

285093.2.3长期持有策略 7

182083.2.4量化投资策略 8

223543.2.5税务筹划策略 8

21826第4章预算编制与控制 8

125574.1预算编制方法 8

146644.1.1定额预算法 8

144534.1.2零基预算法 8

295064.1.3灵活预算法 8

230604.2预算执行与调整 9

244174.2.1预算执行 9

255634.2.2预算调整 9

5175第5章储蓄与投资 9

63895.1储蓄规划 9

70955.1.1储蓄目标设定 9

105445.1.2储蓄率确定 10

95875.1.3储蓄方法选择 10

206885.2投资原则与策略 10

9505.2.1投资原则 10

193935.2.2投资策略 10

47025.3投资组合管理 10

244445.3.1投资组合构建 10

239805.3.2投资组合调整 10

64485.3.3投资组合监控 11

20574第6章保险规划 11

25196.1保险基本概念 11

112166.1.1保险分类 11

226356.1.2保险合同主要条款 11

250826.1.3保险基本运作原理 11

6026.2保险需求分析 11

267546.2.1家庭风险分析 12

94386.2.2保险需求评估 12

54386.3保险产品选择 12

158576.3.1选择保险公司 12

224846.3.2选择保险产品 12

2536第7章退休规划 12

3537.1退休目标设定 12

28257.1.1退休年龄 13

46827.1.2退休生活需求 13

293247.1.3退休金替代率 13

19577.2退休金估算 13

79147.2.1社保养老金 13

167467.2.2个人储蓄及投资 13

234237.2.3企业年金及商业养老保险 13

33997.3退休规划策略 13

87757.3.1储蓄规划 13

94537.3.2投资规划 13

220087.3.3社保及商业保险规划 13

240837.3.4财务规划 13

24955第8章税务规划 14

316858.1税务知识普及 14

62278.1.1税种介绍 14

137198.1.2税收优惠政策 14

239608.1.3税务申报与缴纳 14

168808.2税务筹划方法 14

170908.2.1合理安排收入 14

312788.2.2充分利用税收优惠政策 14

71568.2.3投资理财税务规划 14

157288.2.4社保公积金规划 14

265608.3税务风险防范 14

48568.3.1遵守税收法