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《商业银行经营管理》课程笔记

第一章：商业银行管理导论

一、商业银行的基本概念

1.定义：商业银行是依法成立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务为主营业务，以盈利为目的的金融机构。

2.特点：

-盈利性：商业银行通过提供服务获取利润，是其生存和发展的基础。

-风险性：商业银行在经营过程中面临信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。

-信用创造：商业银行通过贷款等方式创造存款货币，扩大货币供应。

-服务性：商业银行提供多样化的金融服务，满足社会各界的金融需求。

-法定性：商业银行的设立和运营必须遵守相关法律法规。

二、商业银行的性质与功能

1.性质：

-企业性：商业银行是自负盈亏的市场主体，追求利润最大化。

-金融性：商业银行是金融体系的核心，参与金融市场的资金融通。

-信用中介性：商业银行作为信用中介，连接资金的需求者和供给者。

2.功能：

-信用创造功能：通过贷款等信贷业务，商业银行可以创造新的存款货币。

-支付结算功能：提供汇款、转账、支付结算等服务，促进经济活动的顺利进行。

-信用中介功能：吸收存款，发放贷款，实现资金的合理配置。

-金融服务功能：提供包括储蓄、投资、保险、咨询等在内的全方位金融服务。

-风险分散功能：通过资产组合管理，降低单一风险的影响。

-政策传导功能：执行和传导货币政策，促进宏观经济目标的实现。

三、商业银行管理的目标

1.安全性：确保银行资产的安全，避免因风险事件导致的损失。

-资产质量：保持贷款和投资的高质量，减少不良资产。

-资本充足：维持足够的资本水平，以吸收潜在的损失。

2.流动性：确保银行能够满足客户的提款需求和正常经营的流动性需求。

-负债管理：合理安排负债结构，确保资金的稳定来源。

-资产管理：保持适当的流动性资产，以应对可能的流动性危机。

3.盈利性：通过有效的业务经营，实现银行价值的最大化。

-收入增长：提高贷款和中间业务的收入。

-成本控制：降低运营成本，提高效率。

四、我国商业银行的历史与现状

1.历史：

-起步阶段（1978年-1993年）：改革开放初期，我国开始恢复和建立商业银行体系。

-快速发展阶段（1994年-2003年）：商业银行体系逐步完善，业务范围和规模迅速扩张。

-深化改革阶段（2004年至今）：商业银行进行股份制改革，提高市场化运作水平。

2.现状：

-银行业规模：我国商业银行资产规模和市场份额持续增长。

-盈利能力：商业银行盈利能力不断提高，净利润持续增长。

-金融创新：金融产品和服务创新活跃，满足多元化金融需求。

-风险管理：建立健全风险管理体系，提高风险防控能力。

-科技应用：金融科技在商业银行中得到广泛应用，提升服务效率。

五、商业银行发展的趋势

1.业务多元化：商业银行拓展中间业务、投资银行业务、财富管理业务等。

2.经营国际化：跨国经营和海外并购，参与国际金融市场。

3.金融科技融合：利用大数据、区块链、人工智能等技术，创新金融产品和服务。

4.风险管理精细化：强化风险量化分析，提高风险管理的科学性和有效性。

5.监管趋严：适应监管要求，加强内部控制和合规管理。

第二章：商业银行资本金管理

一、商业银行资本金的功能与构成

1.功能：

-吸收损失：在银行面临亏损时，资本金可以用来弥补损失，保证银行的持续经营。这是资本金最基本的功能，也是银行抵御风险的最后一道防线。

-风险缓冲：资本金作为风险缓冲器，可以吸收银行经营过程中的非预期损失，保护存款人和其他债权人的利益。

-增信作用：较高的资本水平能够提高银行的信誉，增强存款人和债权人对银行偿付能力的信心，有助于银行在市场上筹集资金。

-促进发展：资本金是银行扩张业务、进行创新的物质基础，充足的资本有助于银行把握市场机会，实现可持续发展。

2.构成：

-核心资本（一级资本）：是银行资本中最稳定、质量最高的部分，包括以下几项：

-实收资本：股东实际投入银行的资本。

-资本公积：由股东投入的超过股本部分的资金。

-盈余公积：从银行利润中提取的资金。

-未分配利润：银行实现的利润中尚未分配的部分。

-附属资本（二级资本）：是核心资本的补充，包括以下几项：

-重估储备：由于资产重估产生的储备。

-一般准备：为应对未来可能发生的损失而提取的准备。

-优先股：具有固定股息的股票，可在一定程度上补充银行资本。

-混合资本