初级银行从业《初级银行业法律法规与综合能力》考前模拟真题及答案A卷.pdfVIP

一、单选题

1.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

答案：C

【解析】商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的

相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治

理运行机制。

2.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（）

A.逃汇罪

B.诈骗罪

C.扰乱金融秩序罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

答案：D

【解析】签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行

合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行

合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，

造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。

3.下列关于货币产生的表述，错误的是（）。

A.是价值表现形式发展的必然结果

B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的

C.是商品经济内在矛盾的产物

D.是随着商品交换的发展从商品世界分离出来的

答案：B

【解析】货币是随着商品经济发展而产生的（选项B错误），是商品生产和商品交换发展的产物（选项D

正确）。货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换

媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物（选项C正确），是价值表现形式发展的必然结果（选项

A正确）。故本题选B。

4.下列属于融资类保函的是（）。

A.借款保函

B.即期付款保函

C.投标保函

D.履约保函

答案：A

【解析】融资类保函包括借款保函（选项A正确）、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、

延期付款保函；非融资类保函包括投标保函（选项C错误）、预付款保函、履约保函（选项D错误）、关

税保函、即期付款保函（选项B错误）和经营租赁保函。故本题选A。

5.首次以国家立法形式确立中国人民银行作为中央银行的地位的法律文件是（）。

A.《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》

B.《关于金融体制改革的决定》

C.《中华人民共和国中国人民银行法》

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

答案：C

【解析】选项A错误：国务院在1983年作出《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》，明确

中国人民银行从大一统地兼有中央银行职能和商业银行职能转为专门行使中央银行职能，并具体规定了

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中国人民银行的十项职责。

选项B错误：1993年，按照国务院《关于金融体制改革的决定》，中国人民银行进一步强化金融调控、金

融监管和金融服务职责，划转政策性业务和商业银行业务。

选项C正确：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国

人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

选项D错误：2006年10月27日，第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《关于修改中华人

民共和国银行业监督管理法的决定》，对银行业监管机构调查权及法律责任等相关内容做了规定。

故本题选C。

6.“不做业务、不承担风险”，这种风险管理策略属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

答案：D

【解析】选项A错误：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他

经济主体的一种策略性选择。

选项B错误：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格

补偿的策略性选择。

选项C错误：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标

的资产潜在损失的一种策略性选择。

选项D正确：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性

选择。不做业务，不承担风险。但是，没有风险就没有收益。风险规避策略在规避风险的同时自然也失去

了在这一业务领域获得收益的机会。

故本题选D。

7.盗窃信用卡并使用的，该行为涉嫌构成（）。

A.盗窃罪

B.信用卡诈骗罪

C.破坏银行管理罪

D.金融诈骗罪

答案：A

【解析】选项A正确、B错误：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信