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金融智慧之选：银行理财产品深度剖析与财富增值策略头豹词条报告系列

陈邓黄

陈春慧等4人

金融/银行2024-09-04未经平台授权，禁止转载

金融/银行

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金融业/货币金融服务/银行理财服务/货币市场类产品

行业定义

银行理财产品是商业银行基于对目标客户群的风险、…

行业分类

银行理财产品行业可以根据币种、收益方式及投资领…

行业特征

银行理财产品特征包括以下3点：1.政策监管严格，理…

发展历程

银行理财产品行业

目前已达到4个阶段

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产业链分析

上游分析

中游分析

下游分析

ol,行业规模

银行理财产品行业规模暂无评级报告

园政策梳理

银行理财产品行业相关政策9篇

竞争格局

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数据图表

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银行理财产品是商业银行针对目标客户群设计的投资和管理计划，包括理财顾问服务和综合理财服务。近年来，摘要

银行理财产品是商业银行针对目标客户群设计的投资和管理计划，包括理财顾问服务和综合理财服务。近年来，

随着监管政策的严格规范，银行理财业务实现显著增长，截至2024年上半年，存续规模已超29万亿元。市场竞争加剧，产品呈现多元化、创新化趋势，同时高度依赖市场需求，长期化发展趋势明显。经济预期增强、投资及消费预期好转等因素将拉动银行理财产品收益，而监管政策对收益率产生重要影响。未来，银行理财产品行业预计将继续向成熟和多元化方向发展，助力经济优质生产力提升。

行业定义[1]

银行理财产品是商业银行基于对目标客户群的风险、收益等方面的分析研究后，为特定客户开发设计的资金投资和管理计划。商业银行个人理财业务按照经营管理运作方式的区别，分为理财顾问服务和综合理财服务。一般的“银行理财产品”是指其中的综合理财服务。在理财产品这一投资方式中，银行作为接受客户的授权管理基金的一方，投资收益与风险由客户或由客户与银行按照约定方式双方承担。截至2023年末，银行理财市场存续

规模26.8万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元。理财产品投资者数量增至1.14亿个，为投资者创造收益6,981亿元。目前，银行理财产品已经成为了中国企业和个人重要的理财手段。

[1]1：银行业理财登记托管中…

行业分类[2]

银行理财产品行业可以根据币种、收益方式及投资领域等对银行理财产品行业中所包含的理财产品进行分

类。根据币种区别可分为人民币理财、外币理财；根据收益方式可分为保证收益理财、非保证收益理财；根据投入领域可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型产品；根据风险系数分类，可分为低风险、中低风险、中风险和高风险产品。

人民币理财产品厂银行理财产品分类外币理财产品

人民币理财产品

厂

银行理财产品分类

外币理财产品

以高信用等级人民币债券投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益低风险理财产品。

是由商业银行推出的表外业务的一种，与人民币银行理财产品不同，外币理财首先要求投资者要将人民币兑换成外币，一般是欧元、美元、澳元、港元、加元等国际货币。

固定收益类（保本保固定收益）银行理财产品分类保本浮动收益类不保本浮动收

固定收益类

（保本保固定收益）

银行理财产品分类

保本浮动收益类

不保本浮动收益类

投资者按照固定利率获取收益，银行保证本金和固定收益，适用于风险厌恶型投资者。

投资者本金确保，收益与市场表现相关且不固定，银行承诺支付最低收益，适合接受低风险和希望获取额外收益的投资者。

收益完全根据市场变化，银行不保证本金及最低收益，适合风险承受能力较高的投资者，能够追求更高回报。

银行理财产品行业基于配置品种的分类

债券型

债券型

是指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业的短期融资券（个人是无法直接投资的）。其投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。在付息日，银行将收益返给投资者；在本金偿还日，银行足额偿付个人投资者的本金。

是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品。受托人根据融资方的资金需求设立的特

是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品。受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托