小额贷款公司发展研究背景现状与未来讲义.ppt

小额贷款的未来发展局面Danamon银行：社区银行定位：社区金融服务；大众市场银行业务：创造持久性顾客群；工厂模式：市场、情景分析、销售、交叉销售人员。小额贷款的未来发展局面未来监管方向：多方监管模式地方政府、工商管理总局、人民银行、银监会、公安部等；未来监管法规：规范民间借贷范畴《放贷人条例》、《非法金融业务与金融机构取缔办法》。小额贷款的未来发展局面与其他直接融资方式的比较未来公司组织形式的变化；与私募基金的业务比较；与信托基金的业务比较。

小额贷款公司发展背景、现状与未来人行、银监会近期两个文件小额贷款发展的现实背景小额贷款发展的历史背景小额贷款发展的国际经验小额贷款发展的有关规范小额贷款发展现状与存在问题小额贷款的未来发展局面小额信贷公司的有关规范2005年：人民银行主导的7家小额贷款公司试点。2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见。2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知。2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点的指导意见。2008年7月23日：浙江工商局《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》。小额信贷公司的有关规范关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知对新型农村金融服务机构的一般管理规定：存款准备金、支付清算、会计管理、金融统计和监管报表、征信管理、现金管理、风险监管。侧中存贷款利率管理：经批准吸收存款的机构，其存款利率实行上限管理，最高不得超过人行公布的同期同档次存款基准利率；四类机构的贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的0.9倍。小额信贷公司的有关规范关于小额贷款公司试点的指导意见公司性质：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。股东要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。小额信贷公司的有关规范注册资本：全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。市场准入：应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。还应在五个工作日内向当地公安机关、银监派出机构和人行分支机构报送相关资料。小额信贷公司的有关规范资金来源：主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金，及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金；从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。业务申请：应向注册地人行分支机构申领贷款卡。信息报送：向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地人行分支机构和银监会派出机构，并应跟踪监督公司融资使用情况。小额信贷公司的有关规范贷款对象：坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。贷款原则：发放贷款应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。贷款额度：同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%；在此标准内可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。

小额信贷公司的有关规范监督管理：省级政府明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。非法处置：从事非法集资活动的，按照国务院有关规定，由省级人民政府负责处置。对于跨省份非法集资活动的处置，需要由处置非法集资部际联席会议协调的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会议协调处置。小额信贷公司的有关规范《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》有符合规定的章程；符合任职资格条件董事和高级管理人员；具备相应专业知识和从业经验工作人员；有必要内部组织机构和管理制度；符合要求营业场所、安全防范措施和与业务有关其他设施。小额信贷公司的有关规范《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》股东须符合法定人数规定，有限责任公司由50个以下股东出资设立，股份有限公司应有2至200名发起人。组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于5000万元（欠发达县域2000万元）。组织形式是股份