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小额贷款有限公司不良贷款问责制度

第一章总则

为规范小额贷款有限公司对不良贷款的管理，明确责任，强化问责机制，确保公司风险控制与财务健康，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《小额贷款公司管理暂行办法》等相关法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二章制度目标

1.明确责任：通过责任分工，确保每一环节的责任人明确，便于追责。

2.提升透明度：提高不良贷款管理的透明度，确保所有相关人员了解不良贷款的风险及管理措施。

3.优化流程：通过规范流程，减少不良贷款的产生，提高贷款审批和管理的效率。

4.强化问责：对不良贷款的管理和处置进行严格问责，确保措施落到实处。

第三章适用范围

本制度适用于小额贷款有限公司全体员工，涵盖贷款审批、贷后管理、风险控制及不良贷款处置的各个环节。

第四章不良贷款的定义与分类

1.不良贷款的定义：不良贷款是指借款人未按合同约定履行还款义务，逾期超过90天的贷款。

2.不良贷款的分类：

-逾期贷款：借款人未按期还款，逾期在90天以内。

-关注类贷款：借款人财务状况恶化，存在一定的违约风险。

-次级贷款：借款人逾期90天以上，但仍有回收可能。

-损失贷款：借款人逾期超过180天，且基本无回收可能。

第五章不良贷款管理规范

5.1贷款审批

1.审核流程：贷款申请应经信贷部进行严格审核，需对借款人资信、还款能力等进行全面评估。

2.审批权限：审批权限分级，额度超过10万元的贷款需由总经理审批。

5.2贷后管理

1.定期跟踪：信贷部需对已发放贷款进行定期跟踪，了解借款人还款情况。

2.风险预警：对有逾期风险的借款人，及时发出风险预警，并制定相应的跟进措施。

5.3不良贷款处置

1.分类处置：对不良贷款进行分类处理，制定针对性的处置方案。

2.追偿措施：通过法律手段、协商处理等方式追偿不良贷款。

第六章责任分工

1.信贷部：负责贷款审核、贷后管理及不良贷款分类与处置。

2.风险控制部：负责对贷款风险进行评估，提供风险控制建议。

3.财务部：负责不良贷款的财务记录及准备计提坏账准备。

4.管理层：定期审查不良贷款情况，负责重大不良贷款决策。

第七章问责机制

1.问责原则：对不良贷款的管理、处置不力的责任人，依据公司相关规定进行问责。

2.问责流程：

-发现责任：审核过程中发现不良贷款的根本原因，明确责任人。

-记录与汇报：信贷部需将责任人及相关情况记录并上报管理层。

-处理决定：管理层依据调查结果，决定对责任人的问责措施。

3.问责措施：

-警告：对轻微失职的责任人给予警告。

-降级：对严重失职的责任人给予降级处理。

-辞退：对失职严重、造成重大损失的责任人直接辞退。

第八章监督与评估机制

1.内部审计：定期进行内部审计，评估不良贷款管理的有效性。

2.数据报告：信贷部需定期向管理层报告不良贷款的数量、类型、处置情况等数据。

3.反馈机制：建立员工反馈机制，鼓励员工对不良贷款管理提出意见与建议。

第九章附则

1.解释权：本制度由小额贷款有限公司管理层解释。

2.生效日期：本制度自发布之日起生效。

3.修订流程：如需修订，应由管理层提出，经过全体员工讨论后再进行修订。

结语

本制度旨在通过明确责任、规范流程、强化问责，提升小额贷款有限公司对不良贷款的管理水平。通过制度的落实，减少不良贷款的发生，保障公司业务的可持续发展。希望全体员工共同努力，严格遵守本制度，为公司的风险控制贡献力量。