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2021中国高净值人群财富风险管理白皮书

ChinaHNWIWealthStewardship2021

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阳光保险

序言

王润东

阳光人寿总裁

不忘初心，不懈坚守造就专业。行稳致远，点滴努力铸就辉煌。

前路漫漫，我们始终在你身边，我们愿：岁月悠长，许你一世阳光。

青山皆巍峨，壮心勇求索。

2005年至2021年，这是中国经济蓬勃发展、持续超越的16年。国内生产总值破百万亿，人均GDP破一万美元，我们成功跨过了“中等收入陷阱”，取得了全面脱贫的历史性成就，经济总量从全球第六跃升至全球第二。

2005年至2021年，这是中国保险业疾步前行的16年。

年来，经历科学技术的革新迭代，交汇人口结构的时代变迁，中国保险业已经成为社会发展的“稳定器”和经济增长“助推器”。

2005年至2021年，是阳光保险孕育而生、快速成长

的16年，自2005年7月成立，阳光保险始终坚持以实

业心态做金融，截至2021年11月，阳光保险为超过4.2

亿客户提供保险保障，累计承担社会风险1,680万亿元，

支付各类赔款超2,100亿元，总资产管理规模超过6,000亿元，已经成为下辖财产保险、人寿保险、资产管理、信用保证保险、融和医院多家专业子公司的大型综合保险服务集团。

初心在方寸，咫尺在匠心。

高净值人群数量伴随着中国经济的迅速发展而日益壮大，根据阳光人寿-胡润百富《2021中国高净值人群财富风险管理白皮书》披露的数据显示，截至2019年12月31日，中

国拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量达到108万户，且资产的安全与资产的传承已经连续多年成为中国高净值人群财富管理的核心需求。作为财富风险管理的核心金融工具，人寿保险的科学配置已经成为寿险行业发展的重要命题。“一切为了客户”是阳光人的核心价值追求，在“共同

富裕”的时代背景下，阳光人寿立足主业，整合集团内外部资源，积极探索高净值人士财富风险管理与品质生活服务的综合解决方案，并同步推出“阳光·臻传”高客服务品牌。我们成立了“阳光·臻传”家族办公室，为高净值客户

提供涵盖人力资本、金融资本、知识资本、组织资本的四大资本服务方案；我们推出多款专属产品，逐步完善与众不同的高客产品生态；我们推出了“3+N”高客增值服务体系，以作为高净值客户全部家庭成员核心需求的满足方案。

目录

01.

阳光保险序言

08.

第一章当前经济发展与政策变化洞察

经济发展

疫后世界经济复苏，国内经济平稳运行

“双碳”加速产业转型升级，部分企业经营风险增大

世界经济逆全球化势头不减，我国坚持改革开放，内外均有更多发展空间

“房住不炒”机制长效建立，高杠杆房产投资优势减小

政策变化

人口老龄化程度加剧，国家推进商业养老保险产业发展

“三胎”开放鼓励生育，中小学“双减”政策扩大教育公平

商业健康保险助力多层次医疗保障制度建立健全

高净值人群财富风险管理综述

05.

胡润开篇

06.

报告亮点

16.

第二章高净值人群

企业经营风险管理及应对

政策、市场和信用风险：不断变化的挑战

财务和流动性风险：家企风险隔离的两难处境

管理风险及企业传承：掌权人交接的担忧

法律风险、意外风险：不可控亦不容忽视

企业家风险管理行动

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26.

第三章高净值人群资产配置风险及应对

中国高净值客群对投资风险的认知

全球视角下的高净值人群财富管理——更关注金融资产配置和高流动性资产配置

中国高净值人群资产分布与投资现状：流动型投资型安全型

32.

第四章子女教育风险及应对

中国高净值家庭子女教育概况

教育基金储备

人力资本与社交关系传承

资产传承

40.

第五章康养风险管理及应对——“医有所保，老有所归”的期盼

高净值人群退休计划与风险管理

高净值人群医疗计划与风险管理

46.

第六章管理财富风险，享受美好生活

从“创富”到“传富”：保险在高净值客群中的功用

中国高净值家庭商业保险配置洞察

商业保险深度覆盖高净值家庭

高净值家庭保险配置未来将继续加大

保险功能与财富管理目标高度契合，财富管理的基础目标是实现保障和保护财富，并在此基础上追求更高品质的生活。（第47页）

56.

附录一本次调研高净值人群基本信息

58.

附录二中国高净值人群画像

66.

附录三专访摘选

70.

关于阳光保险

71.

关于胡润百富集团

72.

研究方法及版权声明

胡润

开篇

胡润RupertHoogewerf

胡润百富董事长/首席调研官

在胡润百富对中国高净值人群的长期追踪记录中，我非常认