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;第九章近因原则
主讲人：西南财经大学
金融学院保险与精算系博士生导师
孙蓉教授;
本章内容：
9.1近因及近因原则的含义
9.2近因原则的分析和应用
;9.1近因及近因原则的含义;(一)近因的含义;
（二）近因原则的含义
近因原则是指：保险人仅对以保险
事故为近因造成的损失承担保险责任的
原则。
——国家市场监督管理总局、中国国家标准化
管理委员会发布：《保险术语》第30页，2019.4.1.
实施
;9.2近因原则的分析和应用;近因原则的分析和应用：;近因原则的分析和应用：;近因原则的分析和应用：;案例一;
（4）间断发生的多项原因造成的损失;案例二;《保险法司法解释（三）》第25条：
被保险人的损失系由承保事故或者非承保事故、免责事由造成难以确定，当事人请求保险人给付保险金的，人民法院可以按照相应比例予以支持。
——最高人民法院《关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释（三）》，最高人民法院法释〔2015〕21号，2015-11-26发布，2015年12月1日起施行。;赔付比例如何确定？
可参考日本昭和大学医学部主任，渡边富雄教授于1980年提出并在1984年确定的“事故寄予度”的方法来解决这类问题。
渡边教授对“事故寄予度”的定义是，伤害在伤害结构中的程度。
——张剑：“近因原则在保险经营中的运用”，《商业文化》，2007（9）;事故寄予度的划分;（6）与事故相关和无关的伤病同时存在并同时导致受害人死亡，但两者分别单独存在时均不可导致死亡，则事故寄予度为50%
（7）与事故相关和无关的伤病同时存在，但两者均可能单独导致受害者死亡的，则事故据予度为60%；
（8）事故具有构成伤病原因的高度概率，在导致受害者死亡方面，与其它原因相比属主要原因，则事故寄予度为70%；
（9）事故具有构成主要伤病原因的高度概率，在导致受害者死亡方面，与其它原因相比属主要原因，则事故寄予度为80%；
（10）事故具有构成伤病决定性原因的高度概率，在导致受害者死亡方面，与其它原因相比属主要原因，则事故寄予度为90%???
（11）与事故相关和无关的伤病同时存在，但相关的伤病确实构成受害者死亡的原因，则事故寄予度为100%。
;案例三：
2008年5月20日，郑某驾车时将过街的何某（50岁）撞伤，交警认
定被保险人郑某负主要责任，何某负次要责任。
何某脑部受伤，被鉴定为三级伤残，向郑某和保险公司索赔30万元。
被告被保险人郑某的代理律师置疑，何某的鉴定书上称“被鉴定
人脑部可见长约20厘米的手术瘢痕”，但其此次并未进行颅脑手术，为
此向法院申请重新鉴定。
12月20日，华西鉴定中心受法院委托得出鉴定结论，何某是颅脑损
失后遗智力缺损属于三级伤残，2008年5月20日的车祸伤参与度为50%。
此时何某家人承认，其在10岁左右因脑伤动过开颅手术。
法院审理后认为，郑某应赔偿何某的各项损失。因该车保了交强险，
保险公司应在交强险范围内赔付。何某损失近30万元，因此事故对原告
的损害参与度仅为50%，判郑某和保险公司共计应赔偿何某13万余元。
——易婷：“老伤充新伤车祸赔款宰一半”，《成都晚报》
2009.3.8.;案例二;本章小结
;经世济民
孜孜以求
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