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个人理财业务应急预案

为有效预防、及时控制我行个人理财业务突发事件,规范个

人理财业务突发事件的应急处置工作,预防或最大程度地减轻突

发事件给理财产品投资者及其他客户合法权益带来的损害,保证

我行个人理财业务顺利运行,维护良好的金融秩序,现根据中国

银监会银行业个人理财业务突发事件应急预案、商业银行突发事

件应急预案、个人理财业务管理办法等规定,特制定本应急预案.

第一条适用范围

本预案适用于处置与我行个人理财业务相关的各类诱发因

素所导致的,可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业

务品牌形象或声誉,甚至可能影响辖内经济社会秩序稳定的突发

性事件.包括但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；

理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品

宣传推介材料的误导性宣传；交易对手或投资标的发生重大事

件；第三方机构包括研究机构、评级机构、新闻媒体等某种形式

的言论造成市场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投

诉；其他与个人理财业务相关并可能影响我行正常经营的突发性

事件.

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第二条理财突发事件的处置原则

一、实时监测、预防为主.提高防范突发事件意识和水平,

加强日常监控和内部管理,发现苗头和隐患及时采取有效的预防

与控制措施,防止事态扩大和蔓延.

二、统一部署、分工协作、属地管理.总行统一负责和协调

全行的重大突发事件,各有关部门相互协作,各支行分别负责各

自辖内各类突发事件的防范和处置工作.

三、依法处置、快速反映.建立预警和监测机制,强化各类突

发事件的人财物储备,增强应急处理能力.按照处置程序要求,保

证发现、报告、控制和救助等环节紧密衔接,一旦出现突发事件,

快速反应,启动预案,及时准确处置.

四、分级负责、分类处置.根据各类突发事件有关情况,将突

发事件分为三个等级进行预警,并实施分级负责、分类处置.发生

不同等级突发事件时,启动相应级别的组织领导体系和工作方

案.

第三条理财突发事件的分级

参照中国银监会印发的银行业个人理财业务突发事件应急

预案,我行对于突发事件的分级定义按照突发事件的可控性、严

重程度和影响范围进行界定,突发事件分成三级：特别重大I级、

重大II级、较大III级.当突发事件分级指标有交叉、难以判定

级别时,按较高一级处理,防止风险扩散；当风险事件的等级随着

时间的推移上升后,按升级后的级别程序处理.

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一、特别重大的理财突发事件I级

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品,已经或者

即将出现全行性连锁反应及系统性风险,有可能影响全行正常经

营管理活动,进而有可能影响全市或更大范围内金融稳定的个人

理财突发事件.

同类理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度

类似下同.

二、重大的理财突发事件II级

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品,已经或者

即将出现连锁反应及系统性风险,有可能影响分支行正常经营管

理活动,进而有可能影响总行甚至全行或该分支行所辖地区金融

稳定的个人理财突发事件.

三、较大的理财突发事件III级

涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品,有可能影

响该网点正常经营管理活动,进而有可能影响该分支行金融稳定

的个人理财突发事件.