11.2.1 保险监管理论基础（下）.pptxVIP

保险业法与保险监管

11.2保险监管理论基础社会公共利益理论与保险监管政治学理论与保险监管监管经济理论与保险监管

政治学理论与保险监管俘获理论（CaptureThoery）认为监管是一个游动的政治过程,且在这样的过程中,监管总是将利益授予捕获或追逐监管过程的那些政治有效的群体。激进理论学家关于捕获或追逐理论的观点认为,监管过程推动了资本主义的利益,同时可能疏远社会结构中的劳动者的利益。换句话说,政府对市场缺乏监管或者对市场中消费者的保护的不足,主要是资本主义公司利益占主导优势,牺牲一般公众利益为代价的结果。

政治学理论与保险监管政治科学家看来,监管并不是仅反映社会中的阶级冲突,相反将监管过程“判断”成杰出利益群体对机会捕捉的结果,而且这些杰出的利益群体通常代表着那些原本被监管的行业或者被监管的工业群体。Feroz(1987)认为杰出的行业或工业群体有经济资源;对有利结果的兴趣;稳健的组织资本和行业的专门化知识等,决定他们常常可以成功地追逐监管过程,进而主导社会的其他群体。

政治学理论与保险监管捕获或追逐理论涉及监管者或监管机构、被监管行业、政客集团(立法者)和非行业利益者或非工业群体等群体。在捕获或追逐理论中,政客集团与非工业群体均处于从属地位,被监管行业者则处于主导地位。被监管行业或被监管工业群体追逐或捕捉监管者或立法者或者其过程,Stigler(1971)考虑的两点主要的理由是:一是排斥外来竞争者和新的市场进入者,从而保护被监管行业或工业群体的市场优势;二是获得国家或政府的补贴。即就是说,被监管行业或群体捕捉或追逐监管者的主要目的是期望监管者为自己而不是为公众服务。

政治学理论与保险监管对监管者的捕获或追逐却可能产生不同的后果：监管者自身被监管行业控制或者操纵;被监管行业与监管者的活动相互协调,从而使被监管行业或群体的利益得到满足;监管者受被监管行业的影响,自觉或不自觉为被监管行业的利益服务;被监管行业使监管者制定有利于被监管者的政策等等。

监管经济理论与保险监管监管经济理论起源于Stigler（1971）在《贝尔经济学与管理科学杂志》上发表的著名文章《监管的经济理论》通过Posner（1974）和Peltzman（1976）的完善使该理论趋于成熟。该理论首先从三个方面对公共利益理论提出了批评：第一公共利益的概念是模糊的，而且忽略了经济政策实施中利益集团的存在，即忽略了某一政策的实施可能对某一集团不利而对其他集团有利的情况；第二很难找到支持公共利益的实证证据；第三监管者自己的目标和监管所要求的目标的差异性被忽略了。

监管经济理论通过历史的观察和总结得出：行业的监管并没有建立在公共利益基础之上，而是建立在了为被监管集团的利益和损害消费者利益上。被监管行业的租金通常由消费者支付，政治家从这些被监管者方面可以得到部分租金。如果期望的政治租金的净成本是正，那么生产者将满足监管需求；如果给政治家产生监管的成本给予充分的补偿，那么他们将供给监管（Stigler1971）。也就是说监管是由市场中需求与供给进行配置的金融服务，供给者是政府或政治家，在监管的交换中他们获得金融资源或投票权；监管需求者往往是专门的产业利益集团，通过监管他们不断拓展自身的经济地位。

监管经济理论与保险监管监管经济理论是在继承和发扬了捕获或追逐理论的合理成分并考虑了公众利益的基础上产生的一种理论根据该理论，监管被视作为一种经济产品或货物,其分配由供给与需求决定。监管经济理论认为只要来自政治上更有效的群体的需求比反对它的群体的需求更为强大,政策制定者将供给监管。对于供给,监管经济理论认为只要来自政治上更有效的群体的需求比反对它的群体的需求更为强大,政策制定者将供给监管，监管的存在是推动政治上有效群体的经济利益。政府监管不仅仅是对市场无效和不公的修正

监管经济理论与保险监管监管经济理论预示在被监管的行业群体占主导地位,市场上又存在着大量的相互竞争的公司或组织,市场对监管有较大的需求;当市场上存在相对较少的竞争的公司,特别在卡特尔制度占优势时,因为卡特尔提供内部监管的成本比外部监管所费成本更为有效,所以市场对政府监管的需求将减少,被监管行业群体将倾向于自我监管。监管经济理论的参与方涉及监管者、被监管行业、非行业利益者和政客集团(如立法者)。在监管经济理论中,监管者可能是被捕捉或追逐的对象、也可能被卡特尔制度所取代。被监管行业占主导地位。非行业利益者如消费者占从属地位(一些行业的非工业群体可能由于工业群体政治技能或者内聚力的缺乏,可能比工业群体更占主导或优势地位)。政客集团(如立法者)是一个理论上不起作用的参与者。

监管理论需要解决的三个重要问题监管激励不足。虽然监管部门付出了较大的努力，但