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;第十章损失补偿原则及其派生原则
主讲人：西南财经大学
金融学院保险与精算系博士生导师
孙蓉教授;
本章内容：
10.1损失补偿原则
10.2代位原则
10.3重复保险的分摊原则
;第一节损失补偿原则;（一）损失补偿原则的含义及适用险种
;（二）实施的目的及依据：
不能使被保险人额外获益的“填平原则”；
防范道德风险。;
（三）损失补偿原则质和量的规定
1.质的规定：
保险人补偿的数额以恰好弥补被保险人
因保险事故造成的经济损失为限。;2.损失补偿原则量的规定
（1）以实际损失金额为限
（2）以保险金额为限
（3）以被保险人对保险标的具有的保险利益为限;案例：
刘某投保医疗费用险，生病住院花医疗费5000元，刘某在社保及其他机构已报2600元后，向保险公司索赔医疗费5000元，保险公司按损失补偿原则赔付2400元。
《成都晚报》2011.4.8.
问：
刘某应该获得赔款2400还是5000？
为什么？依据何在？
;中国保监会《健康保险管理办法》
（2006）
第四条医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。
费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。
定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。
费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。
;案例：
刘某投保医疗费用险，生病住院花医疗费5000元，刘某在社保及其他机构已报2600元后，向保险公司索赔医疗费5000元，保险公司按损失补偿原则赔付2400元。
（费用补偿型）
问题1：保险公司赔付2400元是否符合损失补偿原
则和当时保监会的规定？
;案例：
刘某投保医疗费用险，生病住院花医疗费5000元，刘某在社保及其他机构已报2600元后，向保险公司索赔医疗费5000元，保险公司按损失补偿原则赔付2400元??
（费用补偿型）
问题2：这样赔付对参加了社保的被保险人是否公平？
;规范医疗保险格式条款，维持对价平衡。;中国银保监会《健康保险管理办法》（2019）
第五条医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。
费用补偿型医疗保险是指，根据被保险人实际发生的医疗、康复费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。
定额给付型医疗保险是指，按照约定的数额给付保险金的医疗保险。
费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额。
——《健康保险管理办法》经中国银保监会2018年第6次主席会议通过并公布，自2019年12月1日起施行（中国银行保险监督管理委员会令2019年第3号）。
;《健康保险管理办法》;第二节代位原则
代位原则是损失补偿原则的派生原则
;（一）代位原则的含义P105教材
代位原则是指保险人对被保险人因
保险事故发生造成的损失进行赔偿后，
依法或按保险合同约定取得对财产损
失负有责任的第三者进行追偿的权利
或取得对受损标的的所有权。
;（二）代位原则的内容
权利代位：代位追偿（求偿权的代位）
物上代位：委付（所有权的代位）;1.权利代位：代位追偿
;（1）代位追偿的范围及条件
代位追偿的范围：
《保险法》第六十条规定：
因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保
险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范
围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
则代位追偿产生的条件为：
（1）第三者致损；
（2）保险人赔偿。
;案例：
被保险人的车辆在高速路上与一辆小客车相撞，造成两车
损毁，小客车上多人死亡的特大交通事故。交警认定小客
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