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CREDITRISKMANAGEMENT
信贷风险管理HSBC汇丰银行1
CREDITCULTURE
信贷文化RiskaversegivenBank’shighgearingandthinmargin倾向低风险,由于银行高负债和低利息差Propergoalsandmeasureswithcontrols适当的目标和措施及控制TheLinetakesprimary(orjoint)responsibilityofthecreditdecisions前线部门对贷款决定负主要(或共同)责任BurdenofproofontheLine证明应贷款责任在于前线部门Neverfeelembarrassedtoask“dumb”questions不用担心问“愚笨”的问题2
CREDITRISKMANAGEMENT
信贷风险管理Prerequisite:先决条件Seniormanagement’ssupport(positiveintervention?)高层管理的支持(积极干预?)People(technicalcapability,integrityandinter-personalskills)人员(技术能力、人格和人际交往能力)OrganizationandSystem组织及系统?Attribute:特征Independent独立性Nobottom-lineresponsibility没有盈利责任Professional专业性Firmandfair坚定和公正3
STRUCTUREANDAPPROVALPROCESS结构和认证程序BoardofDirectors董事会行政总裁(总部)GHQCEOAPHCEO行政总裁(亚太区)AMHGM总经理(香港及中国大陆)Line前线部门信贷总经理GMCreditCCO首席信贷官HDCredit信贷部门主管Concurrence认同Approval审批Approval审批Approval审批CountryRisk/BankRisk国家风险/银行风险MarketRisk/CreditRisk市场风险/信用风险MarketRisk/CreditRisk市场风险/信用风险Credit信用4
ALTERNATIVES选择CentralizedvsDecentralized集权/分权IndividualvsCommittee(compositionanddecisionmakingprocess)个人/委员会(债务组成及决策过程)?Factorstoconsider:需要考虑的因素?Individual/CollectiveDecision/Responsibility个人/集体决策/责任Seniormanagement’strust高层管理的信任Qualityofstaff(atcentreandintheline)员工的素质(管理人员和一线职员)Specializationofstaff员工专业化Effectivenessofinternalcontrolsystem内部控制系统的功效Qualityofservice(e.g.turnaroundtime)服务的质量(例如:报废项目时间)Others(fraudpreventionetc.)其他(防范欺诈等)5
StructureandAccountCycle
结构及客户信贷周期Policy/政策Approval审批RiskMonitoring风险监督Recovery追偿HeadofCRM信贷风险管理部Loans贷款Unhealthyloans不良贷款Review回顾Review回顾6
CreditPolicy,GuidelinesandProceduresManual信贷政策,指南及程序手册Keybusinessobjectives主要业务目标StructureandResponsibility结构及职责EconomicOutlook经济预期SectoralAnalysis行业分析BusinessStrategyandFocus业务战略和重点RiskAssessmentandCreditAppetite风险评估和信贷偏好LendingGuidelines贷款指南CreditProducts,ProceduresandAdvice信贷产品、程序和建议7
CREDITPOLICY信贷政策Marketposit
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