违法发放贷款个案分析及预防.pdfVIP

违法发放贷款个案分析及预防

法制与社会违法发放贷款个案分折及预防

违法发放贷款个案分析及预防

朱迎春(山东警察学院山东济南250014)

摘要:违法发放贷款案件成为金融犯罪领域的一类高发案件,其产生的危害后果严

重扰乱了市场经济秩序.如何对该类案件加以防范,

促进金融秩序的稳定和健康运行,该文从现存的问题及成因分析入手,结合笔者调

研实践,提出建议从对人事的科学管理,内部监督制约机

制的健全及相关法律意识的提高方面采取有效措施以加强金融监管.

关键词:违法发放贷款:金融机构:管理制度

违法发放贷款案已屡见不鲜,犯罪分子也得到了严厉打击,但此类人对于其违法发

放贷款行为可能造成的重大损失的结果出于过失的,也

案件仍有高发趋势,这不得不引起金融机构,公安部门及有关经济秩序构成犯罪.

对行为的故意不影响对结果的过失,这也是由违法发放贷款

决策者和管理者的重视,我们应对违法发放贷款案发生的根本原因进行罪是结果

犯所决定的.现实发生的案件中的行为人多是因为认识不到这

深层的分析与研究,并采取相应对策和有效措施,才能从根本上遏制这一点而对自

己的违法犯罪行为不自知.个案中有不少金融机构的工作人

类金融犯罪活动.员对于亲戚,朋友的借款,碍于情面,不对其作任何的调查以确定

其是

在违法发放贷款案的具体侦查和破获过程中,我们看到了银行等金否符合申请借

款人的条件且轻易相信其能够如期还款,甚至认为,即使

融机构负责办理贷款业务的工作人员对相关法律知识的极度匮乏,有的逾期不能

还款的也应由借款人负全责,现实中还有的因此达成书面或口

根本认识不到自己的行为是违法的,甚至已经构成犯罪.我们也看到了头协议的,

有的也认为,即使到时追究起自己的责任,作为借款人的亲

银行等金融机构的管理人员因为对下属工作人员及办理的贷款业务的监戚,朋友

也不会坐视不管的.这些错误的认识使得行为人根本意识不

控不力,面对无法挽回的重大经济损失常常只能束手无策.公安机关侦到自己的行

为已经触犯了刑法,构成了犯罪,要面临法律的制裁.lt;贷

破案件以后,由于此类案件发案的特点,赃款予以全部追回的难度极款通则gt;规

定信贷人员要对贷款进行调查,贷款人受理借款人申请后,

大.针对这些问题,公安机关刑侦部门的民警不仅要对违法发放贷款罪应当对借款

人的信用等级及借款的合法性,安全性,盈利性等情况进

有清楚地认识,严厉打击此类违法犯罪活动,同时也要做好个案宣传,行调查,核实

抵押物,质物,保证人的情况,测定贷款的风险度;在贷

给金融系统的工作人员一定的警示,采取相应的预防措施,与金融部门后检查上,

贷款发放后,贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款

共同维护好金融秩序的良好运行.人的经营情况进行追踪调查和检查.lt;中华人

民共和国商业银行法gt;也

1.对违法发放贷款罪的认识及个案中出现的问题规定,商业银行贷款应当对借款

人的借款用途,偿还能力,还款方式等

违法发放贷款罪是指银行或者其它金融机构及其工作人员违反法情况进行严格

审查.信贷人员对借款人不做任何调查或者在调查中马

律,行政法规的规定,玩忽职守或滥用职权,向关系人以外的人发放贷马虎虎,应付

了事,轻易作出合格的决定,发放了贷款,这种行为已经

款,造成重大损失的行为.认定违法发放贷款罪无疑需要符合成立犯罪违法,一旦

借款到期没有得到清偿,重大损失的客观结果出现,该行为

的四个构成要件,但是在具体办案过程中尤其需要注意的是该罪的特殊就构成了

犯罪,该信贷人员就会以涉嫌违法发放贷款罪受到追诉.犯罪

主体及该犯罪的性质.嫌疑人常常以其与亲戚,朋友的关系如何的亲近,其亲戚,朋

友当时是

违法发放贷款罪的主体只能是在中国境内设立的中资商业银行,信如何真诚的向

其作出还款承诺而现在又如何的不守信用为自己辩解,犯

托投资公司,企业集团服务公司,城乡信用合作社及其它经营贷款业务罪嫌疑人的

这种所谓的这种所谓的冤屈冤屈反映了其对法律的无知.正是由于犯

的金融机构,以及上述金融机构的工作人员.目前该案不仅涉及到银行罪嫌疑人碍

于情面或贪图私利,无视法律,自己应该履行的职责不认真

及大的金融机构,而且其下属的营业所或分理处发案的数量越来越多,履行,其行

为不仅给国家带来巨额经济损失,而且严重扰乱了金融秩序,

虽然发案所涉赃款数额相对较小,但是由于下属机构及其工作人员,多理应受到法

律的严惩.

是负责贷款的客户经理,对申请贷款手续的审查不严格,给犯罪分子提2.金融机构

信贷人员违法发放贷款案的成因分析

供了可乘之机,而且屡屡多次作案,从而造成了巨大的经济损失.2.1有些金融机构

工作人员