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风险控制+资产配置+投资组合

每个人的财务状况、风险偏好、收益目标、心理状态

随着时间的推移和市场情况的转变都会发生很大变化，

定期地总结自己的财务方案非常重要。通常总结的频

率是1年1次，当然了，在波动性很大的市场情况下或

者出现突发事件时，财务方案修改的频率就要相应提高。

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第一局部：风险控制

风险和收益成正比，所以一般积极性进取的偏向于

高风险是为了获得更高的利润，而稳健型的投资者那么

着重于平安性的考虑。

.

在

风

险

下

，

保

护

本

金

和

收

益

.

投资就是风险和收益的博弈，我们需要做的是在最小

的风险下获得最大的收益。

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衡量家庭风险

家庭是社会的细胞，家庭和谐是社会和谐的基石。

•投资理财也应首先从

家庭的全局来考虑。

•有方案打理自己的钱

财，可以让自己的生

活过得更加沉着，生

活品质逐步提高。

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例举：家庭状况

•案例资产：

•林先生在市区有一套120平方米的房子，市值约为150万元，已还请贷款。

银行存款30万元，国债10万元，基金10万元。

•收入／支出：

•林先生目前每月收入5000元，林太太为3000元，年终奖金分别为2万元和1

万元。退休后林先生夫妻俩每月的收入大约为4000元和2400元。儿子每

月收入为4000元，拿出1000作为生活费交给林太太，其余的用于自己的

开支。林先生家庭每月开支约为4000元。

•保障：

•林先生夫妻都有单位提供的社保，林先生每年购置保额为2万元的意外险，

没有购置其他的商业保险。

•理财需求：

1.为夫妻俩的退休生活提供必要的补充，保障他们能过上中等水平的生

活；

•2.3年后儿子结婚，需要为他们准备相关费用8万元和买房首付款25万元。