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中国国有银行不良债权的
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处置与资本市场
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高级投资学专题之一
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一、对不良贷款的概述及对我国不
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良贷款的估计和现状
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不良债权的定义
不良债权的定义
•三个相关的概念:不良资产,不良债权,
不良贷款。
•商业银行的资产负债表中的资产包括:国
外资产、储藏资产、对中央银行的债权、
对企业和家庭的债权和非银行金融机构的
债权。债权仅指后三项,而贷款仅指债权
中以贷款形式表现的一局部。
•因此,不良资产>不良债权,不良债权>
不良贷款。
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银行资产的分类
银行资产的分类
以美国为代表的五级分类法
•正常类资产(Pass)
•关注类资产(EspeciallyMentioned)
•次级类资产(Substandard)
•可疑类资产(Doubtful)
•损失类资产(Loss)
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不良债权〔贷款〕的定义
不良债权〔贷款〕的定义
中国贷款分类开展的三个阶段:
〔1〕1988年之前无资产分类标准
〔2〕1988-199年“一逾两呆法〞
逾期:贷款已经过期,借款人延期未还的贷款
呆滞:借款人短期内无归还能力,但有相应的资
产作保证的贷款
呆帐:经过确认,借款人已无法归还的贷款。
〔3〕1998年至今:“五级分类法〞和“一逾两呆法〞
并行,但是“一逾两呆法〞仅在地方上一些小的商
业银行使用。
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不良贷款数量估计〔四大国有商
不良贷款数量估计〔四大国有商
业银行〕
业银行〕
•北京大学中国经济研究中心估计:24-29
%〔199〕。
•中国人民银行行长戴相龙估计:26.62%〔
2001,按上述级别划分,坏帐%〕。
•美国斯坦普尔公司估计:25-30%〔199
〕。
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从1999年成立的专门接受和处理
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不良贷款额分析不良贷款
不良贷款额分析不良贷款
•2000年7月28日,四家资产管理公司共接受
国有银行不良资产14000亿元。
•其中,华融资产管理公司接受工商银行不
良资产4077亿;长城资产管理公司接受农
业银行不良资产3400亿元;东方资产管理
公司接受中国银行不良资产2700亿元;信
达资产管理公司接受建设银行不良资产
3800亿。
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