金融学 第三章 信用、利息与利息率.pdfVIP

第三章

信用、利息与利率

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教学内容

¡信用概述

¡信用工具

¡利息与利息率

¡利率决定理论

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第一节信用概述

¡一、信用的产生

¡?辞海?对信用〞的三种释义：

¡其一为信任使用〞；

¡其二为遵守诺言，实践成约，从而取

得别人对他的信任〞；

¡其三为价值运动的特殊形式〞。

¡经济学中的信用：是以有偿和计息为条件的

价值单方面的转移或让渡。

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第一节信用概述

信用行为的表现方式：一是以收回为前提

条件的付出即贷出；二是以保证归还为义务

的获得即借入。

到期归还

信用的特征

支付利息

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第一节信用概述

信用是商品货币经济开展到一定阶段的产物，当商品交换出现延期支付、

货币执行支付手段职能时，信用就产生了。

赊销〔延期支付〕信用关系

商品流通

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第一节信用概述

二、信用的形式

¡1.高利贷信用

¡2.商业信用

¡3.银行信用

¡4.国家信用

¡5.消费信用

¡6.国际信用

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高利贷信用

所谓高利贷信用，是指通过贷放货币或实物以获取高额利

息为特征的借贷活动。它是最初的信用形式，是最古老的生

息资本形式，也是前资本主义社会信用的根本形式

高利贷信用具有利息率极高、非生产性等特征

高利贷信用一方面促进了自然经济的解体和商品货币经济

的开展；另一方面它又对社会生产力起阻碍和破坏作用

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商业信用

涵义：工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的

信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的

信用以及以预付定金等形式提供的信用

过程：包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为

作用：调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效益、节约

交易费用、加速商品流通等

局限性：严格的方向性；产业规模的约束性；信用链条的不

稳定性

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银行信用

涵义：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种

业务形式提供的货币形态的信用。

特点：①债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务

人主要是工商企业和个人。②银行信用所提供的借贷资金

是货币；③银行利用其信息优势，有效解决借贷双方的信

息不对称以及由此产生的逆向选择和道德风险问题，其结

果是降低了信用风险。

地位与作用：银行信用的上述优点，使它在整个经济社会

信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。

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国家信用

涵义：指国家及其附属机构作为债务人或