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个人信贷业务贷后管理办法

目录

第一章总则

第二章职责分工

第三章风险监测

第四章贷后检查

第五章违约贷款的催收与处置

第六章抵（质）押物管理

第七章贷款信息维护

第八章档案资料管理

第九章贷后管理工作的监督检查

第十章附则

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第一章总则

第一条为防范个人信贷业务风险，规范个人信贷业务贷后

管理工作，立适应个人信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商

业银行授信工作尽职指引》和《个人贷款管理暂行办法》及银行

有关规定,制定本办法。

第二条本办法所称个人信贷业务贷后管理是指个人贷款

自发放之日起到合同终止（账户结清）期间各个环节的管理活动，

是个人贷款全过程管理的重要阶段，包括贷款监测检查、违约贷

款的催收与处置、抵（质）押物管理、贷款信息维护、档案资料

管理、监督检查与评价等环节内容。

第三条个人信贷业务贷后管理应遵循“职责明确、监控及

时、控制有效、依法合规”的原则。

“职责明确”是指个人信贷业务贷后管理的各项工作要求和

职责明确到具体的岗位和人员，各岗位人员各司其责、相互配合。

“监控及时”是指个贷经营机构在贷后管理过程中，综合运

用系统工具，对贷款的风险状况进行监测，分析风险形成原因、

变化趋势，及时采取控制措施。

“控制有效”是指对存在风险事项和隐患的贷款，有针对性

地采取处置措施并跟踪处理，风险能够得到有效控制和化解，降

低信贷资产发生损失的可能性。

“依法合规”是指个人信贷业务贷后管理工作的开展要符合

法律法规、监管部门和银行的有关规定。

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第四条本办法适用于银行境内所属各级分支机构经营的

所有个人信贷业务的贷后管理。

第二章职责分工

第五条总行相关部门的职责

（一）住房金融与个人信贷部

1.负责组织制定全行个人信贷业务贷后管理办法并组织实

施，对贷后管理工作进行指导、监督、检查、评价；

2.参与制定全行个人贷款资产质量控制计划，并组织落实、

监控计划执行情况；

3.负责监测分析全行个人信贷业务风险状况，研究提出措施

议及解决对策，并组织、督导分行落实；

4.负责个贷风险预警模型的研发、维护、重检、优化和退出，

负责对全辖疑点核查和整改工作进行监督检查和考核评价等工

作；

5.负责制定本条线年度信贷自查工作计划，并组织实施；配

合全行信贷检查牵头管理部门组织的年度综合信贷检查和风险

排查工作，并对检查发现的问题进行跟踪整改；

6.按照《银行信贷业务责任认定管理办法》的相关规定，做

好本条线责任认定相关工作；

7.按照《银行授信业务押品管理办法》的相关规定，做好个

贷抵押物管理相关工作；

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8.负责督导本条线对内外部审计、监管检查发现问题的整改

落实；

9.参与个贷贷后管理相关信息系统和工具的研发，负责个贷

系统中有关贷后管理相关功能完善、优化；

10.负责研究、处理各级行反映的在个人信贷业务贷后管理

工作中遇到的问题；

11.负责本条线的案件防控工作；

12.做好个人信贷业务反洗钱工作；

13.其他与个人信贷业务贷后管理相关的工作。

（二）办公室

负责拟定全行档案管理制度和政策，并对执行情况进行监督

和检查。

（三）风险管理部

负责零售信用风险计量工具的开发、验证及模型风险管理等

工作。

（四）资产保全部

负