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反洗钱管理经验交流

近年来，上海分行扎扎实实开展反洗钱工作，不断提高反洗

钱管理水平，在反洗钱工作中取得了一定的成效，多次得到当地

人民银行的肯定。现结合工作实际，与大家一起交流一下反洗钱

管理经验：

一、理顺组织构架

组织构架理顺，对扎实开展反洗钱工作十分重要。上海分行

领导重视反洗钱工作，为切实履行起商业银行反洗钱职责，于2006

年年初调整了全行反洗钱组织体系，在分行保卫处设立反洗钱科，

由3名专业人员专职从事反洗钱工作，全面承担起全行大额交易

和可疑交易报告的汇总、分析、上报，现场检查、员工培训等管

理职责。

在管辖支行实行由财会部门牵头负责，履行反洗钱日常管理、

检查、考核、辅导培训等职能，保卫等有关部门相互配合协调，

管辖支行的反洗钱工作领导小组成员部门以及网点均设立反洗钱

专管员的AB角岗位，这种组织架构模式，实现了上下联系紧密，

职责清晰，分工明确，监管有效的目标。通过几年的努力，上海

分行拥有了一支相对稳定的反洗钱队伍，培养了一批反洗钱骨干

力量，为下一步反洗钱工作深入推行奠定了较好的基础。

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二、完善反洗钱内控机制

一是每年年初分行反洗钱工作领导小组召开反洗钱条线工作

会议，出席的对象为管辖支行分管行长以及财会部负责人。通报

上年度全行反洗钱工作情况，对反洗钱考核成绩名列前茅的管辖

行、先进个人予以表彰；下发年度《反洗钱工作要点》，部署全

年工作要求，使全行反洗钱工作能有条不紊地开展。

二是分行每年都要抽调各行反洗钱骨干力量，依照《上海分

行反洗钱考核办法》相关内容，组织一次全行性的反洗钱专项检

查，检查管辖支行的覆盖面达100%。要求各管辖支行应每半年进

行一次自查；检查网点覆盖面达到100%。通过现场检查的方式，

分行及时掌握了各管辖行反洗钱工作状况，同时也增进了各管辖

行的反洗钱经验交流与学习。

三是要求各行将反洗钱内容纳入会计监管范围，与会计业务

工作同研究、同计划、同布置、同辅导、同监管。奉贤支行结合

自身实际情况，在每月的会计主管例会和网点业务学习会上都有

反洗钱相关内容的学习和培训；会计主管按旬对网点反洗钱工作

进行检查；支行反洗钱专管员和财会监管员做到按月对辖属网点

进行客户身份识别、大额可疑交易报告、AMLS应用等内容的检查

和辅导，确保了反洗钱工作落到实处。

三、建立反洗钱考核机制

一是制定了《农行上海市分行反洗钱考核办法》，从组织机构

建设、内控制度建设、客户身份识别、大额和可疑交易报告、资

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料保存、宣传培训、协查工作、AMLS操作管理等方面综合考评各

管辖行，合计总分为300分。

二是加强反洗钱工作的日常监管。每月分行对各管辖行上报

的大额、可疑交易报告上报质量作差错率回馈，对反复出现的问

题，以签发联系单、整改通知书等形式下发给管辖支行，要求在

规定的期限内整改、回复分行。

三是将反洗钱纳入全行经营目标责任制考核办法。把反洗钱

相关业务内容融入到各业务条线中，作为合规管理的一部分，同

绩效考核挂钩，做到奖罚分明，进一步规范、推动全行的反洗钱

工作得以扎实有效开展。

四是由分行会计结算处每季度将柜面人员的反洗钱业务量折

合成工分计入员工收入，解决了基层柜员“不愿干”的现象。

四、注重对可疑交易报告分析

可疑交易报告上报是反洗钱一项核心工作内容。反洗钱监管

部门认为，一个行的反洗钱工作水平可以从可疑交易报告质量中

得以体现。近几年，上海分行较为注重重点可疑交易报告线索的

发现与质量水平的提高，对重点可疑交易报告上报流程作了详细

规定，对发现可疑倾向较为明显的客户与交易，做更深层次的分

析。鉴于重点可疑交易报告上报内容、分析较为复杂，上海分行

对重点可疑交易线索上报采取更为灵活与直接的方式，比如网点

员工可以对发现的重大可疑线索，电话联系支行级或分行级反洗

钱专管员，初步介绍客户的背景与交易情况，由网点人员、分支

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行反洗钱专管员共同分析、确认是否予以上报或明确网点需要进

一步准备的相关资料，采用上下联动，大大提高了员工对反洗钱

工作的积极性，成效明显。我行上报的几个较为典型的重点可疑

交易案例已被《