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银行风险隐患排查制度

银行风险隐患排查制度1根据《转发XX银监局关于在全省银行业金融机构

开展风险隐患全面排查工作的通知》(宜银监转[2023]12号)文要求，我行积极

组织学习，加大对各部门的检查力度，督促内控合规部对各部门、各项业务及

所有人员进行风险隐患排查，现将排查工作汇报如下：

一、从业人员行为风险隐患排查

加强制度建设，初步形成具有本行特色的行为准则制度体系。根据银监会

2023年出台的《工作人员守则》、约法三章、现场检查若干纪律规定、履职

回避、履职问责等100多项会规会纪，以及2023年出台的《操守指引》，制定

或修订了一系列本单位员工行为准则，并在各项业务制度中有针对性地引入行

为准则的相关规定。

采取得力措施，促进制度的贯彻落实。将制度规定等行为准则融入员工管理

的各个环节，与员工录用、劳动合同管理、绩效考核等相结合，逐步形成约束

有力、奖惩严格、切实有效的动态管理机制和评估机制。

各级领导人员积极带头，形成较好的引领和示范效应。本行各级高管人员充

分发挥领导带头作用，自觉遵守各项行为准则，正确处理市场拓展与风险防

范、产品创新与审慎合规等方面的关系。通过述职述廉、廉政谈话、教育培训

等多种监督方式，不断加大对领导班子和中层干部的监督制约力度。

加大风险隐患排查，推进合规文化和廉政文化建设。通过开展深入广泛的排

查，确保本行员工不参与民间借贷或融资活动，不与资金掮客、典当行、小额

贷款公司、担保公司存在资金往来，不参与黄赌毒，不热衷购买彩票、炒房、

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炒股、炒汇、买卖期货以及黄金现货交易等，通过不断的排查，提高员工合规

文化价值理念。

二、信访及声誉风险隐患排查

一是认真落实三个责任制。认真落实预防责任制、信访事项首办责任制和

领导责任制，强调信访工作办事程序和失职追究。

二是继续开展矛盾纠纷排查化解工作。深入基层，深入员工，采取有利措施

帮助员工排忧解难。围绕内部员工利益群体反映强烈的突出问题，行外群众反

映的业务纠纷和投诉，以及潜在的群体性事件苗头隐患，坚持经常性排查与集

中排查、全面排查与重点排查、区域排查与部门排查相结合，全面深入地开展

矛盾纠纷排查，并对排查出的问题认真进行疏理分析，有针对性地采取措施加

以化解。

三是做好超前预防工作。坚持定期召开员工思想动态和案件防范分析会，并

以此作为了解员工思想状况的主要窗口，一旦发现员工思想上存在问题，则通

过耐心的政策宣讲做好思想转化工作，同时，深入分析问题成因，做好超前预

防、正本清源工作。

四是完善客户投诉处理机制。在营业网点和网站设置投诉电话，大厅设置意

见箱，设置专门的岗位处理客户投诉，及时解决客户的投诉建议，安抚客户不

良情绪，避免情况恶化，出现不良影响。

三、与融资性担保机构及非正规金融机构合作情况

(一)制度建设方面。我行已建立与融资性担保机构等非正规金融机构业务合

作的管理制度和业务操作流程，与各担保公司签订了我行对担保公司的准入和

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合作的政策和标准，明确规定了各方的权利和义务，以及担保贷款抵押率控制

比率等;我行一直保持将融资性担保机构取得经营许可证作为业务合作前提。

(二)授信管理方面。我行对所有的合作方实施授信管理，并在授信范围内开

展业务合作，对同一融资性担保机构，单户授信不得超过该融资性担保机构资

本金的10%，关联客户授信不得超过该融资性担保机构资本金的15%;建立了动

态监测机制，并根据合作方经营情况适时调整业务合作标准和授信额度。

(三)业务开展方面。严格执行与融资性担保公司等非正规金融机构合作的管

理制度和流程，在与各担保机构合作期间，我行严格按照制度流程，接到担保

公司提供的客户申请资料后，安排客户经理先对资料和客户反担保情况进行初

步审核，通过后，及时与客户取得联系进行实地贷前调查;经过贷中审查后，资

料整理上会，经贷审会审核通过与担保公司签订保证合同，由担保公司出具担

保函及放款通知，再与客户签订借款合同，安排贷款发放。不存在超出授信额

度和范围开展的业务合作;不存在违反程序开展业务合作的情况;不存在过渡依

赖担保机构，从而放松贷款调查、降低贷款条件、忽视贷款风险的情况，我行

对所有贷款客户均实行双人实地调查，根据我行的规章