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银行内部整改措施4篇

银行内部整改措施1

银行内控整改措施

【篇1：加强银行内控管理促进业务健康发展】

内部控制是一个古老而又充满活力的话题，其目的就是要规

避风险。商业银行具有高负债、高风险的特点，其经营标的物是

货币，很容易成为犯罪分子作案目标。从近几年银行发生的案件

看，有许多是由于内部控制不到位造成的。因此，商业银行要想

平稳地开展各项业务，实现既定的发展目标，必须加强内控管理。

一、内控管理存在的一些模糊认识和薄弱环节（一）对内控管理

与业务发展的辩证关系认识模糊，存在重业务发展、轻内控管理

的现象。由于内控管理是一个监督的过程，所以当业务平稳发展

的时期，人们往往忽视了它的存在，淡漠了对它的重要性的认识，

对内控管理说起来重要，做起来次要，忙起来不要的现象比较普

遍。工作中，在业务与内控的岗位取舍时往往牺牲内控岗位；在

业务人员与内控人员都紧张时，时常压缩内控人员；在业绩考核

时，也主要以业务指标完成情况作为评价标准，甚至出现业务一

好遮百丑的现象。长此以往，既削弱了内控队伍的力量，也影响

了内控人员的积极性，还给业务经营带来隐患。（二）内控制度的

建设与业务发展不相适应，面对层出不穷的金融新业务、新知识、

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新技术，内控制度明显地存在滞后现象。创新是发展的源泉和动

力，不创新业务就没有出路，就只能在激烈的市场竞争中被淘汰。

毫无疑问，银行要发展，就必须不断地创新业务。但创新业务必

须与管理并举，从防范风险的角度来说应该内控优先。然而在实

际工作中，或出于改革的需要，或出于竞争的需要，往往是改革

在先，创新在先，内控在后，制度滞后。这主要表现在两个方面：

一是在新业务的开办中，为了强占市场，先办起来再说，而管理

制度未能及时跟上，出现一些断层甚至空白点。二是在内部岗位

改革上，为了节

约人力物力，方便服务，也有改革在先制度滞后问题。（三）

规章制度与业务操作不相匹配，业务人员制度观念淡薄，对执行

内控制度的重要性认识不足，造成差错事故时有发生。一方面表

现在上级行业务管理部门对于现行规章制度和管理办法缺乏系统

梳理，有的已明显不能适应当前银行业务发展和业务处理的要求，

管理制度出现缺失、执行不统一、控制过度及控制不力等问题。

另一方面，前台一线业务操作人员感情代替规章、疏于内控、违

章操作、违反程序办理业务，形成事故隐患。（四）内控管理检查

部门较多，缺乏协调。目前，对基层行的内部监控管理既有业务

职能管理部门，又有监察的内控部门，还有上级行的稽核中心，

此外还有人行等外审部门。各个检查部门依据不同的业务规章，

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带着不同的检查目的进行检查，检查重点不尽相同。在检查中，

又常常相互采信、互为依据，使得有的业务检查多遍，有的业务

没有检查一遍，导致监控效率降低。另外，有些检查结论相互矛

盾，也使得基层行无所适从。二、银行必须建立健全高效、系统

的内部控制体系（一）领导要重视内控建设。应始终坚持以业务

为中心，以内控为保证，一手抓业务开拓，一手抓内控监督。要

提高思想认识，把建立健全内控制度当做大事来抓，逐步建立一

套比较完善的内部控制机制，建立第一责任人制度，实行“谁主

管，谁负责，一把手总负责”的工作要求。（二）要健全内控机制，

进一步整章建制，使管理制度逐步系统化、规范化、科学化。一

是要合理确定岗位，基层银行要根据自身业务开展情况，严格岗

位分工，因事设岗，因岗定人，对于一些不相容的岗位，必须实

行岗位分离，以达到相互制约，预防风险的目的。上级行也可以

在调查研究的基础上，根据不

同业务特点，业务规模大小，提出多种不同岗位设置方案供

基层参考，加强岗位设置的指导。二是要明晰职责，要明确各岗

位或员工在业务操作中的责权划分以及应承担的责任，使每一项

业务环节都纳入控制过程。三是要建立规章制度，坚持实行制度

在先、学习紧随其后、业务最后开办的模式，根据“授权有限、

相互牵制”的原则，按照全面、具体、精炼、有针对性、便于操作

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的要求，不断完善制度。要按照业务的项目建立健全制度与操作

规程，避免不同管理部门在同一业务不同环节上制度与操作规范

的脱节或者矛盾。四是要建立管理流程，建立以市场为导向的