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中小进出口企业贸易融资中存在的问题及建议

进口贸易融资额大幅增加，海外代付和出口押汇是进出口业务

的主要贸易融资方式，传统的贸易融资业务仍为银行主打产品，中

小进出口企业融资艰难，亟待研究解决。

一、存在的主要问题

（一）融资成本增加。受人民币贷款规模限制因素的影响，

多数进出口企业资金需求更多的依赖于国际贸易融资，而国内外银

行外汇资金紧张，造成国内外外汇资金融资成本普遍增加。如2010

年海外代付报价为同期LIBOR+120BPS，而2011年8月的代付行报

价已经上涨至同期LIBOR+180BPS，电汇项下代付甚至达到

LIBOR+200BPS。特别是融资成本增加与人民币升值使中小出口企业

处于两难境地。如出口押汇产品，企业如不做出口押汇业务，在承

担资金周转不利问题的同时，还将面临人民币升值不断加速的风险；

如叙作出口押汇业务，在解决企业自身资金流动性问题的同时，还

必须支付较高的融资利息。

（二）贸易融资种类单一。2010年以来，该市银行贸易融资品

种变化有限，实际业务中仍以传统的融资方式为主，基本延用一些

传统的业务品种，如进口押汇、海外代付和出口押汇等，新产品少、

创新速度慢，难以满足日益增长的贸易融资的需要。

（三）审批手续相对繁多。据有关银行反映，通常银行每一笔授

信业务要经过支行、二级分行、省分行逐级上报，每一层级又分别

经客户部调查、信贷部风险部审查和国际部技术审查，有的还需信

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贷委员会集体审议，环节多、链条长，不能及时满足企业的融资需

求。如交通银行要求贸易融资逐笔经总行审批，办理融资期限较长，

效率降低，有时甚至出现信用证交单款项已经收回，融资申请还未

批复的情况。中国银行也反映授信报批手续烦琐，审批时间过长，

容易错过企业叙做进口押汇的最佳时机。

（四）中小企业融资难。目前，银行把有限的资金投入到信誉

度高、偿债能力强的大型企业，中小企业融资普遍困难。外汇指定

银行贸易融资业务的拓展对象侧重于辖内的大型企业及重点行业，

而对部分中小型企业的融资需求，则异常小心谨慎，要求提供更多

的抵押、担保，中小企业融资难问题仍十分突出。如该市绝大多数

进口企业以进口铁矿石为主，融资特点是用款急、金额大。但银行

对企业的融资额度普便较低，难以满足相关企业的实际融资需要。

如该市进口额较大的瑞丰钢铁（集团）有限公司、港陆钢铁有限公

司、市福翼物资有限公司等均存在这些问题。

（五）融资受规模限制较大。如中国银行办理进出口贸易融资

业务需占用银行的外币贸易融资规模，每次叙做需单笔向省分行申

领。当省分行整体规模达到总行的限定额度后就会压缩规模，对申

请的业务不予批复，抑制业务发展。此外，企业申请叙做进口押汇

的前提条件是银行为其核定贸易融资授信额度，但有些企业由于行

业的限制，无法申请贸易融资授信额度，抑制和影响了其业务发展。

二、对策建议

（一）积极帮助中小企业解决担保问题。经营外汇业务金融机

构重点考察企业单笔贸易的真实性及其历史信誉状况，在确保风险

可控的前提下，适当降低贸易融资的担保条件。同时，地方政府部

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门协调有关银行，运用该市担保公司为中小企业提供担保服务，为

企业融资提供支持。

（二）探索建立适应外贸企业经营特点的信用评级、贷款审批

制度。金融监管部门积极引导商业银行建立外贸企业信用等级评定

制度，科学合理地反映外贸企业的经营状况和偿债能力，创建有别

于其他企业的授信管理新模式。提高中小进出口企业财务报表分析

能力，加大对外销渠道、经营者素质、结算方式、产品科技含量、

市场潜力等审查力度，对有订单、有市场但暂时出现经营或财务困

难的企业给予贸易融资支持。

（三）适应形势变化和企业需求，积极开发、推广贸易融资新

产品。人民银行、银监会加强协作配合，积极督导国有商业银行加

大贸易融资产品的开发、推广力度，采取多种措施，搭建银企合作

平台。同时，根据客户需求研发设计新型组合产品，为中小进出口

企业的贸易融资提供更多选择，切实加大对涉外企业的贸易融资支

持力度，促进对外贸易的健康发展。

（四）优化贸易融资审批流程。银行机构应简化审批流程，

提高审批效率，针对贸易融资业务的特点，设立专门的贸易融资审

批通道，加快审批进度。