信用社信贷风险预警管理办法.pdf

农村信用社信贷风险预警管理办法

第一章总则

第一条为进一步加强信贷风险管理~严格遵守审慎经营原则~及时掌握农村信

用社信贷资金运作和风险状况~最大限度的降低贷款风险~规范农村信用社贷款风

险预警操作~制定本办法.

第二条*＊县信用联社风险管理科负责对全辖机构网点贷款风险监督管理日常

工作。

本办法所称全辖机构网点~指有信贷业务的信用社,部，、联社直属机构。

第三条信贷风险预警管理的目标是促进农村信用社贷款审慎、稳健经营、提

高农村信用社信贷风险管理水平、增强全辖机构网点贷款风险管理责任感、实现全

辖机构网点信贷风险预警信息共享、第一时间预警报告责任明确、风险蔓延责任追

究透明.

第二章风险预警责任

第四条全辖机构网点风险预警管理的第一责任人为社主任或者负责人~分管信

贷副主任，或者分社主任，、信贷员为第二责任人.

第五条他社，部,信贷客户浮现风险信号~社，部，贷款和风险信号当地信用

社知晓或者应当知晓的~应及时预警~知晓社承担本办法第三条风险预警管理责

任.

第三章风险预警上报

第六条全辖机构网点应制定和落实风险预警管理职责~明确风

险预警信息采集和管理责任~并由社主任或者负责人确保预警信息及相应应急

处理意见在第一时间上报~对重大紧急风险信号~可先直接以电话、传真等形式

在第一时间报告~正式书面资料可酌情次日报告。

第七条风险预警信息分纵向上报和横向上报~信贷关系不在本社~但信用社

知晓或者应当知晓的~其风险预警信息有责任在第一时间横向上报。

第八条联社风险管理科负责预警信息的整理、通报和风险预警提示~拟定风险

贷款退出意见~对重大风险预警信息负责向上级汇报并提请及时处理.

第四章风险预警内容

第九条外部重大风险信号,38条，

1、国家宏观经济环境发生不利变化~直接或者间接影响行业或者客户发展。

如财政政策、贷币政策、产业政策、行业政策及相关法律、法规出台或者作重

大调整.

2、区域经济环境发生不利变化~直接或者间接影响行业或者客户发展。如区

域经济发展规划、招商引资政策、土地供应政策、环保政策等浮现重大调整。

3、当地发生水灾、台风等重大自然灾害~直接影响信用社信贷资金安全。

4、制约经济发展的能源、交通等因素发生重大不利变化~如电力、燃油紧缺

~交通瓶颈等~直接或者间接影响行业或者客户发展。

5、主要贸易火伴国，地区，进出口政策发生重大变化~如提高

关税、进出口管制，配额、许可证等,、倾销、实施反倾销调查、设置贸易壁

垒等~对客户经营产生不利影响。

6、借款人，担保人，组织形式发生变化~对信用社信贷资金安全产生不利影

响。如进行租赁、分立、承包、联营、并购、股分制改造,集团企业内部组织模式

或者产权结构发生变化，医院、学校、新闻单位因政策影响面临降级、撤销、合并、

拆迁等。

7、借款人，担保人,的主要股东、关联企业，母子公司，等发生严重亏损、重

大经济纠纷、涉嫌重大经济案件~转制、重组、关停倒闭、破产等重大变化。

8、借款人，担保人，业务性质、经营范围发生重大不利变化，章程浮现不利

于信用社债权维护的重大修改。

9、借款人,担保人，营业执照、贷款卡未年检或者年检未通过~导致营业执照、

贷款卡失效。

10、企业，项目,资本金未按时到位或者存在抽逃、变相抽逃资本金行为.如股

东因非经营因素向企业借款，私分企业财产，未按规定提取法定公积金或者公益

金，违规分配利润等，虽出具资本金承诺书却难以落实,借调资金验资但验资后抽

逃资本金等。

11、借款人,保证人，资本金结构发生重大不利变化。如主要股东减资~资本金

大量减少,主要股东股权转让。

12、借款人,担保人，管理层浮现重大不利变化.如:核心管理层浮现重大人事

变动或者变动过于频繁，核心人物蓦地死亡、患重病、辞职、有移民倾向或者下落

不明,高级管理人员涉及刑事案件或者重大民

事纠纷,核心管理层浮现严重分歧或者分裂等。

13、个人借款人,担保人,发生重大不利变化.如:蓦地死亡、患重病、辞职、下

岗、失业、所在单位财务恶化、有移民倾向或者下落不明等。

14、借款人,保证人，核心技术掌握人员或者重要技术骨干辞职、死亡或者失

去行为能力。

15、借款人，保证人，有重大违章、违法行为。如：超营业执照登记的期限经

营或者经营范围经营业务,非法集资、逃税、走私、骗汇、虚开增值税发票、违章

排污、