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信用社(银行)信贷管理系统管理暂行办法
信用社(银行)信贷管理系统管理暂行办法
第一章总则
第一条为确保全省农村信用社信贷管理系统(以下称“信贷管理
系统”)的安全、规范运行,有效控制信贷风险,提高信贷管理水平,
根据信贷管理系统特点,结合信贷、计算机管理规章制度,制定本暂
行办法。
第二条本办法所称信贷管理系统是指农村信用社利用计算机信息
技术对贷款、票据、抵债资产等信贷业务进行集中管理和风险监控,实
现资源共享、管理科学、运行高效的网络管理系统。
第三条信贷管理系统实行“统一管理、分级负责、岗位分离、相
互制约、专人维护、强化监督”的管理原则。
统一管理是指信贷管理系统软件的修改完善,服务器配置,网络
通讯、数据库维护,网点、岗位设置,管理办法、操作规程的制定等
重要事项由上级联社统一管理。
分级负责是指根据农村信用社各级管理部门的职能分工,按照本
办法及其他有关规章,逐级落实工作职责,严格责任追究,确保信贷
管理系统的正常运行。
岗位分离是指综合业务系统操作人员与信贷管理系统操作人员分
离;信息采集人员与信息审核人员分离;信贷管理系统操作人员与决
策人员分离。
相互制约是指各岗位之间按照各自的职能分工对信息的采集、审
核、登录、维护、信贷业务决策及办理等重大事项进行相互监
督和制约,有效防范内部操作风险。
专人维护是指各级社要设立专岗、配备专人,根据各自的操作权
限对客户的基础资料、业务数据等情况及时进行准确的维护。
强化监督是指各级管理部门要依照职能分工加强对各岗位职责履
行情况的检查、监督,有效防范违规操作风险。
第二章岗位设置及职责
第四条岗位设置
一、业务操作岗。农村信用社(含直管分社,下同)设信贷管理
系统业务操作岗,配备专、兼职系统业务操作员(下称业务操作员)
各一名。
二、业务决策岗。各级社设信贷管理系统业务决策岗,业务决策
人为各级社主任(理事长)或授权委托人。
三、业务管理岗。县联社、各地市办事处(含市联社,下同)及
省联社业务部、资产管理部分别设信贷管理系统业务管理岗,各配备1
名专(兼)职系统业务管理员(下称业务管理员)。
四、系统管理岗。县联社、各地市办事处及省联社计算机网络中
心分别设信贷管理系统管理岗,配备1-2名专(兼)职系统管理员(下
称系统管理员)。
五、信息采集岗。信用社(含联社营业部)设数据信息采集岗。
数据信息采集人为客户经理或贷款管理责任人。
六、信息审核岗。数据信息审核人为信用社信贷主管。兼任客户
经理的信贷主管不能作为信息审核人,其信息审核职责由信用社主任
第五条各岗位人员应同时具备以下基本条件:
一、品质良好,爱岗敬业,责任心强;
二、熟悉信贷业务,具有一定的计算机操作能力;
三、经统一培训并考核合格;
四、无违章违纪行为记录。
第六条岗位职责
一、业务操作岗岗位职责
(一)掌管信贷管理系统业务用机及用户密码,确保本级用户的
正常安全运行;
(二)对信息采集岗提交的客户资料及信贷业务数据的合规性进
行审查,及时、全面、准确的做好信息的录入和维护;
(三)负责有关信息的查询,为经营决策者提供相关信息,做好
客户资料信息的保密工作;
(四)利用系统报表功能采集和编制有关信贷报表,做好业务分
析工作;
(五)根据业务需要打印借据、贷款催收通知书等资料,为信贷
管理工作提供服务;
(六)及时向上级报告贷款超诉讼时效、超执行时效的情况,对
系统提示的风险警示信息及时登记“风险警示登记簿”(见附件一),
并及时向信用社主任或信贷主管反馈;
(七)做好信贷管理系统档案资料的装订和入档保管工
(八)办理领导交办的其他工作。
二、业务决策岗岗位职责
(一)负责选定本级社业务操作员(业务管理员、系统管理员);
(二)根据本级社贷款审查小组(委员会)的审查意见对贷款、票
据、抵债资产等信贷业务进行决策,及时在信贷管理系统中输入决策
意见;
(三)对系统反馈的警示信息及时组织实施采取风险化解措施;
(四)对操作员(业务管理员、系统管理员)岗位职责履行情况进
行检查监督;
(五)利用系统查询、报
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