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大额授信业务风险监控实施要点

第一条目的和意义

为适应业务发展需要，进一步规范和加强大额授信业务定期检

查与风险监测工作，特修订本实施要点。

第二条监测范围

实行定期风险监测的大额授信业务是指授信余额人民币

5000万元（含）以上的单户企业（或一组集团关联企业）名下的

全部授信业务，包括各类贷款、汇票承兑、票据贴现、国内外贸易

融资和非标准化金融资产投资业务等授信业务。本文授信仅指客户

授信，不包含同业授信。

第三条监测频次

对列入定期风险监测范围的大额授信业务，实行按季跟踪监

测。即：经批准的大额授信业务自授信余额达到5000万元起的当

季开始定期监测，该大额授信业务余额不足5000万元的下一

季度结束定期监测。

第四条监测部门

对大额授信业务风险监测工作由各分支行（部）的资产监控部

牵头，相关部门协助；未成立资产监控部的，由各分支行（部）风

险管理部牵头。

第五条监测人员职责及监测流程

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（一）客户经理按时完成贷后检查工作。大额授信业务资金

跟踪检查和定期检查由客户经理按期完成，并及时上报各分支行

（部）资产监控部或风险管理部。

（二）风险监测人员对大额授信业务进行初步分析。各分支行

（部）须指定风险监测人员，对客户经理提交的定期检查资料进行汇

总和分析，揭示存在的问题并提出初步的管理或整改意见。

风险监测人员须督促客户经理及时上报定期检查等资料，并填制大

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额授信业务定期跟踪监测台账（附件）和大额授信业务定期跟踪

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监测登记表（附件）（季后第一个月末通过上报总行资产监

控部），并形成大额授信业务风险分析例会材料交本部门经理审

核。

（三）各分支行（部）召开评审会议并上报材料。各分支行（部）

应成立大额授信业务风险分析评审小组，由行长牵头，分管行长、风

险管理条线部门负责人、分支行贷审会成员参加，每季后的第一个月

内召开大额授信业务风险分析例会，对上季的大额授信业务进行评

审。评审小组成员以风险监测人员提交的分析例会材料为基础，根据

会议现场客户经理汇报的情况，评议辖内大额授信业务管理、风险状

况，确认存在的问题并制定管理或整改措施。各分支行（部）风险监

测人员应做好会议记录和汇总工作，最终形成会议纪要（季后第二个

月10日内通过OA、纸质双线上报总行资产监控部，纸质材料须加

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盖公章对于监测过程中发现的重大风险隐患，应及时、单独上报总

行资产监控部，不受相关资料上报时限的限制。

风险分析例会会议纪要内容应包括但不限于以下内容：会议召

开情况（时间、人员、本季大额贷款基本情况（贷款户数、笔数、余

额、本季发放数、收回数、贷款种类、担保方式、五级分

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类情况等）、实地走访工作开展情况（如有）、风险分析（对发现风

险点的贷款逐笔描述其风险状况、分析原因）对应措施（明确已经

或拟采取的风险防范控制措施、落实部门及责任人等）、对贷后管

理提出的建议等。

（四