2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测试卷A卷附答案.pdf

2024年初级银行从业资格之初级风险管理能力检测

试卷A卷附答案

单选题（共45题）

1、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制

【答案】D

2、《金融违法行为处罚办法》属于()。

A.指引

B.法律

C.行政法规

D.部门规章

【答案】C

3、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，

而不对其构成进行分析。

A.内部模型法

B.权重法法

C.基本指标法

D.内部评级法

【答案】C

4、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，

负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3

年，根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3．5％。则商业银行的整体

价值约（）。

A.减少22亿元

B.增加22亿元

C.增加26亿元

D.减少26亿元

【答案】B

5、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。

A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素

B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素

C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批

D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理

【答案】C

6、下列不属于银行机构市场准入的是()。

A.机构准入

B.业务准入

C.高级管理人员准入

D.法人准入

【答案】D

7、在单个客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是

确定客户的()。

A.最低债务承受额

B.最高债务承受额

C.平均债务承受额

D.以上均不正确

【答案】B

8、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【答案】C

9、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的

（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力

【答案】D

10、经济资本主要用于覆盖和抵御银行的（）。

A.非预期损失

B.预期损失

C.大规模损失

D.普通性损失

【答案】A

11、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是

（）。

A.贷款金额为1000万元且无任何担保

B.贷款金额为2000万元且可收回率为40％

C.贷款金额为1100万元且有保证担保

D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％

【答案】B

12、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。

A.通过关联交易粉饰财务报表

B.通过关联交易规避政策障碍

C.实现整个集团公司的统一管理和控制

D.提高企业营业收入

【答案】D

13、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险

【答案】D

14、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是()。

A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一

B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

【答案】D

15、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效

管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（）。

A.不能超越本行业务的现实需求

B.要慎重对待系统设计、开发的全过程

C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程

D.不能贪大求全

【答案】C

16、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。

A.《土地登记申请书》

B.《土地登记委托书》

C.《国有土地所有权出让合同》

D.土地权属来源证明材料

【答案】B

17、