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中级银行管理真题及解析：第9章全面风险管理

、单选：在全面风险管理中，银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险

1A

类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A．选取合理可行的加总方法

B．在加总过程中不需要考虑集中度风险

C．应当建立风险加总的政策、程序

D．充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

答案：B

解析：银行业金融机构应当建立风险加总的政策、程序，选取合理可行的加总方法，充

分考虑集中度风险及风险之间的相互影响和相互传染，确保在不同层次上和总体上及时识别

风险。

2、单选：根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时

内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A．12

B．6

C．8

D．24

答案：A

解析：根据《商业银行声誉风险管理指引》，商业银行应积极稳妥应对声誉事件，重大

声誉事件发生后12小时内向监管机构或其派出机构报告有关情况。

3、单选：商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A．信用风险

B．流动性风险

C．市场风险

D．操作风险

答案：D

解析：根据《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行应当将加强内部控制作为操

作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括的手段之一为定期对交易和账户

进行复核和对账。

4、单选：《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是

（）。

A．国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B．转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进

行风险分散

C．重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险

暴露

D．国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征

用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发

答案：D

解析：项，国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级；项，转移

AB

风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其

境外债务的风险；项，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净

C

资本25%的风险暴露。

、单选：年至年，原银监会相继颁布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

520092010

A．固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、

贷款通则

B．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、

商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C．固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、

项目融资业务指引

D．固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、

授信工作尽职指引

答案：C

解析：2009年至2010年，原银监会相继颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人

贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办

法一个指引”，又称“贷款新规”。

6、单选：《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独

立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建

立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理

的（）

A．独立性原则

B．匹配性原则

C．全覆盖原则

D．有效性原则

答案：A

解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆