毕马威_人工智能（AI）：国际金融监管初探.docx

人工智能（AI）

国际金融监管初探

毕马威金融行业研究中心2024年09月

人工智能（AI）国际金融监管初探1

执行摘要

随着经济社会的发展与科学技术的进步，人工智能已经被广泛应用于工作生活的各个领域。各国纷纷将人工智能纳入国家战略，期待其为经济发展提供新的增长点与动能。特别是2022年Chat-GPT的问世，向世界展现了人工智能巨大的发展潜力与应用前景。但同时，人工智能技术也可能带来系统性歧视、对数据和隐私权的侵犯以及信息茧房等问题。为推动技术以人为本，有效应对潜在风险，

各国开始立足于自身的技术优势与资源禀赋，采用不同的人工智能治理与监管路径。

在吸收国际组织研究成果的基础上，欧盟率先推出人工智能伦理规范、法案与框架公约等，利用治理格局优势地位积极推动国际监管，并借助欧盟统一市场的力量，通过产业链向全球施加影响。英国采取了比较灵活的监管路径，并利用地缘优势与脱欧后的自由空间，优先促进技术的创新与发展，吸引科

技公司并促进产业转化。以美国、中国、新加坡为代表的具有人工智能技术优势的国家，则在国家规划的整体引领下布局促进技术发展与产业培植，兼顾发展中可能产生的风险与问题，积极推动人工智能的治理与监管。

本文立足于全景扫描，在收集研读人工智能相关文献的基础上，对国际组织、欧盟、英国、美国、中国等具有代表性主体的监管体系进行了分析，并对具有里程碑意义的文件及内容要点进行了整理与解读。同时，我们亦结合各国家/地区金融领域的人工智能监管动态进行了总结、分析与展望，并对金融机构人工智能技术应用提出了合规行动建议。

?2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)—中国合伙制会计师事务所，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。

目录

03人工智能监管概览

05主要国家/地区人工智能监管

05一、国际组织

1.1国际组织体系概览1.2重要监管文件分析

1.3金融领域的人工智能监管与影响

10二、欧盟/欧洲

2.1欧盟/欧洲体系概览2.2重要监管文件分析

2.3金融领域的人工智能监管与影响

15三、英国

3.1英国体系概览

3.2重要监管文件分析

3.3金融领域的人工智能监管与影响21四、美国

4.1美国体系概览

4.2重要监管文件分析

4.3金融领域的人工智能监管与影响27五、中国

5.1中国体系概览

5.2重要监管文件分析

5.3金融领域的人工智能监管与影响

36结语

?2024毕马威华振会计师事务所(特殊普通合伙)—中国合伙制会计师事务所，是与毕马威国际有限公司(英国私营担保有限公司)相关联的独立成员所全球组织中的成员。版权所有，不得转载。

人工智能（AI）国际金融监管初探3

人工智能监管概览

国际人工智能监管体系概况

国际人工智能监管体系概况

根据毕马威收集的全球人工智能监管相关文献分析，国际上人工智能立法较为活跃的国家与地区有欧盟、美国、英国、中国、新加坡以及香港等。从已发布的文件来看，各区域/国家普遍采取了促进创新，以人为本，以风险为导向的原则来实施或推进人工智能的监管，具有强制约束力的监管规则较少，仅占18%（且一半为美国州级的立法），多数采取了原则、伦理、指南、讨论文件及报告等更为软性的形式（图1）。

从各区域/国家的人工智能立法特点来看，国际组织积极推出人工智能原则、伦理规范，

并通过宣言、倡议、联合声明等方式推动全球整体的人工智能治理与伦理约束。欧盟的人工智能监管体系更为完整，全面覆盖规划、原则、伦理、框架、指引、监管规则等各种类型；欧盟同时积极参与国际社会人工智能监管规则的制定，其推出的《