银行从业资格考试《银行管理(初级)》历年真题和解析答案0409-20.pdfVIP

银行从业资格考试《银行管理（初级）》历

年真题和解析答案0409-20

1、商业银行提高资本充足率的方法有（）。【多选题】

A.增加核心资本

B.缩小资产总规模

C.发行可转换债券

D.发行普通股

E.将持有的国债换成企业债

正确答案:A、B、C、D

答案解析:商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资

本；二是降低风险加权总资产。

2、商业银行营销过程分析的重点是：各个阶段和程序的独立性、完整

性、衔接性。【判断题】

A.正确

B.错误

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正确答案:A

答案解析:商业银行营销过程分析的重点是：各个阶段和程序的独立

性、完整性、衔接性。

3、某企业客户在某商业银行开立用途为日常转账结算和现金收付的账

户，该商业银行的操作正确的是（）。【单选题】

A.为企业开立一个一般存款账户

B.为企业开立一个基本存款账户

C.为企业开立一个专用存款账户

D.为企业开立一个临时存款账户

正确答案:B

答案解析:基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算

和现金收付需要开立的银行结算账户；同一存款客户只能在商业银行

开立一个基本存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借

款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开

立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现

金支取。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理

和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要

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并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临

时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。

4、我国的金融资产管理公司不包括（）。【多选题】

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国平安资产管理公司

D.中国长城资产管理公司

E.中国华夏资产管理公司

正确答案:C、E

答案解析:金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达

资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中

国华融资产管理公司（以下分别简称信达公司、东方公司、长城公司

和华融公司）。选项C：“中国平安资产管理公司”属于混淆选项；选项

E：“中国华夏资产管理公司”属于混淆选项。

5、从某种意义上讲，风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利基

础。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将

决定商业银行的经营成败。【判断题】

A.正确

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B.错误

正确答案:A

答案解析:从某种意义上讲，风险既是商业银行损失的来源，同时也是

盈利基础。商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风

险，将决定商业银行的经营成败。

6、中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（）。【单选题】

A.调节货币供应量和利率

B.获取利润

C.投资商业银行

D.增加储备

正确答案:A

答案解析:中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和

利率（选项A正确）。

7、银行内部控制要求加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环

境，需要（）。【单选题】

A.全面、动态地做好内控制度的体系建设

B.完善法人治理结构

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C.不断提高商业银行人员素质

D.要对商业银行各项业务实时监控

正确答案:B

答案解析:要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代

企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发

展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标

准的财务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造

先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部

控制的建立与健全奠定良好的基础。

8、银行金融机构违反审慎经营规则，逾期未改正的，或者其行为严重

危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益

的，经中国保监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情

形，采取的措施不包括（）。【单选题】

A.责令暂停部分业务

B.停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.禁止资金转让

正确答案:D