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分行反洗钱可疑交易识别指引(2023年修订)--第1页
x分行反洗钱可疑交易识别指引（2023年修订）
第一章总则
第一条为切实做好x分行（以下简称“分行”）反洗钱可疑交易
识别分析工作，提高分行洗钱风险防控能力和可疑数据报告质量，根
据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构客户身
份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规和总行
反洗钱相关制度，特制定本指引。
第二条本指引适用于分行及辖内各分支机构（以下简称“分行
各单位”）。
第三条可疑交易识别工作原则：
（一）信息联动原则
本行客户信息管理系统、各业务系统、监控名单管理系统、反洗
钱系统之间信息相互共享，整合客户身份信息与资金交易信息，为业
务人员提供最全面的识别分析依据。
（二）全面覆盖原则
可疑交易识别应当覆盖本行全部产品、客户和交易，体现在各项
业务的全流程中，包括线上和线下渠道、实际和虚拟账户、本行客户
和与本行发生业务关系的非本行客户，在业务办理过程中均应进行监
测，及时发现可疑情况。
（三）勤勉尽职原则
分行反洗钱可疑交易识别指引(2023年修订)--第1页
分行反洗钱可疑交易识别指引(2023年修订)--第2页
各岗位人员应当运用可能采取的手段和能够知晓的信息，对本岗
位工作中涉及的产品、客户和交易进行充分了解和识别分析，监测和
报告各类可疑情况。
（四）全程保密原则
可疑交易识别工作全过程必须严格遵守反洗钱保密制度，包括监
测、调查、分析、识别、报告等环节，均不得向客户以及本行无关人
员说明和披露。
（五）可追溯性原则
分行各单位开展可疑交易识别或协助调查工作，必须妥善保存相
关证据资料，所有调查、分析、识别和判断过程必须保留可以展示和
追溯的记录。
第二章职责分工
第四条分行法律合规部及辖内二级分行法律合规部负责本级行
辖内机构可疑交易报告管理工作，负责反洗钱系统抽取的以及通过其
他途径发现的可疑交易的监测、调查、分析、识别、报告及排除。
第五条业务营运部和营业网点柜面人员负责在业务处理过程中
发现客户的异常行为和异常交易线索，报告本级行法律合规部；负责
完善客户基本信息和可疑交易要素；负责处理分行法律合规部发出的
协查以及尽职调查，及时反馈
调查结果。
分行反洗钱可疑交易识别指引(2023年修订)--第2页
分行反洗钱可疑交易识别指引(2023年修订)--第3页
第六条分行相关部门及各分支机构应设置专／兼职反洗钱岗位
人员，人员数量、业务能力、工作经验必须满足反洗钱工作开展需要，
应与辖属机构、客户数量、业务规模等相匹配。
（一）分行
1．一级分行法律合规部必须设置反洗钱经办岗（专职）和反洗
钱复核岗（专职／兼职）。
2．业务营运部必须设置反洗钱经办岗（专职／兼职）和反洗钱
复核岗（专职／兼职）。
（二）营业机构
各营业机构必须设置反洗钱经办岗（专职／兼职）和反洗钱复核
岗（专职／兼职）。
第三章可疑客户识别
第一节客户关系建立
第七条客户首次与本行建立业务关系，应按照客户身份识别、
客户洗钱风险评估、监控名单管理等制度对客户进行初次识别，对于
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