中级银行业法律法规与综合能力-第五部分银行监管与自律-第二章 银行监管目标、方法-第二节 银行监管方法.docxVIP

中级银行业法律法规与综合能力-第五部分银行监管与自律-第二章银行监管目标、方法-第二节银行监管方法

[单选题]1.骆驼评级体系要求资本充足率比率达到()。

A.4%～7%

B.5%～6%

C.6.5%～7.（江南博哥）5%

D.6.5%～7%

正确答案：D

参考解析：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：

①资本充足率(资本/风险资产)，要求这一比率达到6.5%～7%；

②有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；

③管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；

④净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0～1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；

⑤随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。

[单选题]2.()的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

A.风险为本

B.资金为本

C.市场为本

D.合规为本

正确答案：A

参考解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

[单选题]3.以下选项中不属于我国银行监管的流程是()。

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.事后处理

正确答案：D

参考解析：我国银行监管的流程包括市场准入、非现场监管、现场检查。

[单选题]4.()是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

A.合法监管

B.合规监管

C.以风险为本的监管

D.以利益为本的监管

正确答案：B

参考解析：合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。

[单选题]5.迄今为止金融服务局（FSA）使用的唯一的风险评估体系是()。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.资源评级体系

正确答案：B

参考解析：2002年，ARROW体系被正式运用于所有FSA监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止FSA使用的唯一的风险评估体系。

[单选题]6.合规监管是以()为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内。

A.银行自我监管

B.市场约束

C.行政管制

D.行业自律

正确答案：C

参考解析：合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。

[单选题]7.()是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.风险评级体系

正确答案：A

参考解析：骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

[单选题]8.()是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

A.合法监管

B.风险监管

C.合规监管

D.利益监管

正确答案：B

参考解析：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。

[单选题]9.()结合了新形势下我国大型银行的风险特征，是2010年初探索创立的一个全新的监管模型。

A.骆驼评级体系

B.ARROW评级体系

C.“腕骨”监管指标体系

D.风险评级体系

正确答案：C

参考解析：“腕骨”（CARPALs）监管指标体系是原银监会借鉴国际先进理念，吸收巴塞尔新资本协议的最新成果，以新四大监管工具为基础，结合新形势下我国大型银行的风险特征，于2010年初探索创立的一个全新的监管模型。

[单选题]10.骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括()。

A.有问题放贷与基础资本的比率

B.利率、汇率的变化

C.商品价格、股票价格的变化

D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度

正确答案：A

参考解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要