工商银行大数据应用和展望.docx

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工商银行大数据应用和展望

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商业银行在经营管理的过程中积累了大量的数据，这些数据不仅翔实记录了交易的全过程和各类信息，支撑着商业银行正常运行，同时在数据挖掘分析等技术的应用下，这些数据又在支持精细化管理、提升服务质量、加强风险防控能力等环节发挥着重要作用。近年来，以大数据、云计算、移动互联网等为代表的新一代信息技术的兴起在全球范围内掀起了“第三次IT革命”，随着大数据时代的到来，如何进一步提升数据分析能力，深入挖掘数据的业务价值，进而带动产品创新、业务流程和管理体制的变革，实现真正“以数据说话”，成为商业银行面临的一项新课题。

一我国银行业大数据应用发展历程

（一）基础建设阶段

长期以来，我国商业银行一直走在行业信息化建设的前列，数据基础建设与应用在银行起步较早，并得到了快速的发展。目前，国内大中型商业银行大多已经实现了数据集中和业务流程的自动化和信息化处理，可以看成是大数据应用的第一阶段或者基础阶段。通过业务流程自动化和信息化处理，将信息集中进行标准化采集，通过数据集中，将过去分散处理的作业模式转变为集约化、规模化、标准化的作业模式，实现对业务的集中处理、前中后台的有效分离以及风险的集中监控。

伴随着数据集中、业务流程自动化和信息化处理的初步完成，商业银行系统中积累的数据价值也逐步显现。随着大数据技术的发展，面对互联网金融的挑战，我国银行业正在积极探索和深入利用这些信息资产，为使其有效地转化为企业前进的推动力，纷纷启动数据仓库及各类数据分析应用系统的建设，将数据分析成果应用于经营分析、客户营销及客户关系管理、风险管理等领域。

（二）应用拓展阶段

大数据扩展了数据在“量”和“质”上的内涵和外延，不仅可以帮助银行进行日常业务运作和管理，更重要的是可以作为战略资产，与管理决策相结合，帮助银行改进业务流程、促进业务创新、提高风险防范水平，更好地服务于客户服务和国民经济的健康发展。

在信息化高速发展的时代，特别是在面临着互联网金融竞争的形势下，商业银行逐步意识到充分利用大数据的优势，找对切入大数据时代的方法和工具，以正确的数量模型和分析方式来契合业务需求，将能够实现服务和效率的提升，创造更多经济回报。为了真正发挥数据的潜在价值，商业银行开始积极进行大数据应用探索，培养专业分析人员，将分析成果应用于经营分析、客户营销及客户关系管理、风险管理等领域，针对如下内容开展一系列的实践。

1.扩充和夯实数据基础

传统用以分析的数据大多是企业自身信息系统中产生的运营数据，这些数据大多是标准化、结构化的，而进入大数据时代，互联网与银行业务深度融合，大量的数据存储于电子商务等新兴媒介、各类电子文档中并以非结构化数据方式存在。为应对大数据时代带来的数据多样性问题，商业银行需要解决好有效数据不足与数据冗余并存的矛盾，一方面继续从提升数据质量等方面夯实传统的结构化数据基础，另一方面开始研究分布式等新型数据存储架构，解决海量数据存储代价大、处理时效低、系统扩展难、运维成本高等问题。

2.充分利用信息资产

传统的数据分析挖掘体系受到系统性能的限制，仅能利用有限的小样本进行分析和推测，难以支持价值密度虽较低但商业价值极为重要的海量数据，而随着分布式架构等海量数据存储技术的应用，商业银行纷纷开始利用数据分析挖掘技术，开展基于海量数据的规律探索。着手调整传统的技术架构设计和部署策略，形成挖掘信息资产的规范化管理和方法，成为解决问题的关键。

3.创新数据应用模式，解决好数据共享使用的问题

数据分析挖掘的结果应用在银行的各项业务管理中，最终也必须能快速转化为业务处理中的生产力。在大数据的环境下，信息具备高速流动的特性。因此，商业银行着手开始推进系统平台和信息的授权开放，将大数据分析挖掘的结果快速应用于业务处理的前、中、后台中，形成从大数据中提炼出的有价值信息的全面共享，形成数据分析结果应用于业务的联动效应。

二银行业大数据基础平台建设实践

建立大数据基础平台是开展大数据应用的前提，各大商业银行在大数据基础平台的建设上开展了一系列工作并取得初步成果。以工商银行为例，工商银行从20世纪末开始，首先实现了业务处理集中，并启动了大数据的分析和应用，以解决好数据“在哪里”和“如何用”两个问题为主要目标，在技术研究、系统研发、实际应用等方面取得初步成果。

（一）搭建数据基础平台

（1）在数据系统建设的思路上，通过不断丰富数据源系统的基础数据，加大数据积累与整合的广度和深度，依据数据存储区域的总体框架以及数据分布实际情况，构建数据仓库或数据集成平台，提供集成型的数据服务，实现业务数据的集成与共享。

工商银行在全集团范围内实现了信息系统的统一和集中管理，在国内同业率先建成超大型的计算机信息网络体