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中小企业融资困难现状及对策分析

一、中小企业融资困难现状及原因分析

1.中小企业面临融资压力的状况

2.融资困难的原因及其影响因素

3.政策落实不力导致融资难

4.行业的影响因素

5.金融机构的融资政策问题

随着经济的发展和市场竞争的日益激烈，中小企业融资难度逐

渐加大，影响企业的生存和发展。融资困难的原因很多，其中

最为主要的原因包括企业自身的财务结构问题、政策解读和执

行力不够等方面。

中小企业一般都缺乏更好的现金流管理能力，信用评级较低,

企业的财务结构不利于融资。另外，金融机构的融资策略也有

很大程度上的影响。

国家实行了一系列有利于中小企业融资的政策。如建立多种融

资渠道、完善财政扶持体系、建立中小企业信用审查机制、出

台创业板以及区块链技术等新兴融资工具。但是仍存在政策落

实效果不尽如人意的情况。

另外，不同行业之间的差异性也是导致融资难度不同的重要原

因，当然也受到宏观经济发展的影响。比如，制造业和科技创

新企业，由于其资金需求大且资产账目比较复杂，获得资金的

过程较为困难。

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金融机构也是影响中小企业融资的重要原因之一，不同银行会

根据其所行的业务特征和资产负债结构等方面考虑比较不同的

贷款政策，进而对融资难度产生不同的影响。

因此，解决中小企业融资问题需要系统性地整合多种资源，联

动不同部门以及企业，综合运用各种手段。

二、对策分析

1.改善中小企业财务结构

2.加强金融机构对中小企业审查的专业性

3.建立多元融资体系

4.落实政策，建立中小企业资信问责机制

5.支持创新和科技型中小企业

中小企业融资困难问题的解决方案不是通过单一的举措就能得

以解决的，应采取多种措施综合治理。

第一步是改善中小企业的财务结构，提高资产负债结构的比例，

提高资产的市值和负债的权益，推广中小企业金融信贷小额贷

款，降低融资成本，通过高质量的财务信息披露和企业服务等

方式提升了中小企业的经营信用。

第二步是加强金融机构对中小企业审查的专业性，逐渐保障中

小企业的融资审批能效和标准化。除此之外，还需要增加中小

企业的专业咨询服务，更好地评估企业的风险并提供有效的解

决方案，增强中小企业的市场竞争力。

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第三步是建立多元融资体系，这一方案可以有效减轻单一融资

渠道的风险，从而稳定中小企业的融资渠道。政府还应建立多

个融资机构等，通过多渠道、各级间的融资渠道为中小企业提

供稳定且低成本的资金支持。

第四步是落实政策，建立中小企业资信问责机制，要求金融机

构针对不合格和不良的中小企业不贷款或断贷。同时要建立中

小企业万无一失撤消制度，为诚信经营、规范财务的企业提供

良好的贷款服务。

最后，提供创新和科技型中小企业一系列的相关支持。中小企

业的发展离不开科技和创新，而政府可以通过出台有利于民营

企业的各种充满创意的政策、税收优惠等等各种强力措施保障

中小企业的可持续性发展。

三、案例分析

1.中银消费金融依托线下渠道解决小微企业融信难题

2.民营企业专项筹集资金支持民营企业发展

3.中小企业信用类担保机构解决融资风险管理的切实需求

4.地方党委政府通过投入扶持中小企业消除融资困难

5.中小企业国有银行专项生产信贷款计划的推行