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广东某银行关于实施普惠金融“五大工程”方案

为做好“五篇大文章”之普惠金融篇章，提升小微企业金融服务质效，进一步加大薄弱环节金融供给和支持服务乡村振兴工作力度，夯实普惠金融高质量、可持续发展基础，特制订普惠金融“五大工程”实施方案。现将有关事项报告如下：

总体思路

围绕全行打造“小而美、精而优”现代化精品银行的战略定位和经营转型发展方向，紧扣战略规划目标和年度经营计划，大力推动实施“五大工程”，着力打通流程机制堵点，提升条线管理能力，夯实高质量、可持续发展基础。通过实施“强县机构提升和乡镇网点突破”工程，提升县域机构和乡镇网点小微信贷服务能力，着力挖掘经济强县机构增长潜力；通过实施“小微客户培育和队伍提升”工程，提升条线队伍能力素质，围绕特色优势产业深耕普惠小微客群；通过实施“业务标准化工程”，打通流程机制堵点，为基层减负赋能，促进效率与效益双提升。

工作目标

计划用三年时间，通过实施“五大工程”，增强普惠金融条线化管理能力，实现全行小微队伍专业性、流程便捷性、客群稳固性和风险可控性的显著提升，不断增强市场竞争力。至2026年末，普惠小微贷款余额达到534亿元，普惠不良率降至“各项贷款不良率+2%”以内。其中，2024年普惠小微贷款余额比年初净增120亿元，强县试点机构普惠小微贷款净增30亿元，乡镇网点普惠小微贷款余额突破10亿元。

三、方案要点

（一）“强县机构提升”工程

2024年，从*省和*市的经济强县（区）中选取16家分行下辖支行作为试点，加大政策帮扶和资源倾斜，着力破解“强县弱点”困局，让经济强县（区）的机构在促进全行普惠业务发展上发挥更大的作用。

1.找准重点攻坚方向。以经济强县（区）主导产业、特色产业为主攻方向，坚持“链式批量”与“特色定制”相结合的经营思路，以赣银快贷、创业担保贷进行切入，以赣银E链和赣银惠贷子品类为主要抓手，着力挖掘当地国有企业、核心企业上下游和特色富民产业小微经营主体融资需求。大力开展龙头核心企业与国资国企的链式营销，以“链主”企业为纽带合作探索链式批量授信模式，加强与当地掌握实际生产资源的国资国企的战略性合作，整体营销集团及其关联子公司的融资业务，并延伸拓展其上下游的民营小微企业。积极支持县域富民产业发展，强化生产全周期、全产业链服务理念，加大对民生领域经营粮油米面、肉禽蛋奶、水果生鲜、烟酒糖茶、海产干货、物流、餐饮等重点领域的金融支持，特别是各类生活用品、生活必需品的各级经销商。

2.加强业务团队建设。每家强县试点机构确保小微客户经理不少于3人，普惠小微贷款规模超过3亿元且户数超过200户的，余额每增加1亿元且户数增长不少于50户，可增配1人。在人员补充上，可从有志于从事小微信贷业务的柜面人员中择优转岗，同时适当扩大社会招聘和当地人员招聘比例，提高人员补充效率。

3.加强特色产品创新。指导强县试点机构开展当地主导产业、特色产业调研，深入剖析产业客群经营特点与金融服务需求，量身定制特色产品和服务策略、方案。争取在2024年为强县试点机构设计开发不少于5个针对当地产业的特色产品，助力其精准对接服务当地特色优势产业小微客户。

3.强化专项考核督导。制定专项方案、指定专门人员牵头推进试点工作，协调解决试点机构在普惠业务发展中遇到的问题。强化激励约束，对于强县试点机构单列考核及奖罚措施，并将试点成效纳入所在一级机构普惠条线经营考核。加强督导帮扶，对试点机构进行分组PK，晒成绩、立标杆，并帮助其查找问题、分析原因、制定对策。

（二）“乡镇网点突破”工程

推动乡镇支行综合经营转型，增加小微客户经理配备，提升小微信贷服务能力，将全辖非城关镇的39家乡镇支行，逐步打造成为服务小微、三农和乡村振兴的桥头堡。

1.深耕圩镇、下沉村居、辐射周边。乡镇网点普惠业务经营按“三步走”策略逐层递进，不断延伸扩散金融服务触角。首先，深耕圩镇。以当地从事农业生产、农产品加工的小微企业和圩镇上的小微商户为重点目标客群，与乡镇政府联合开展党建共建活动、融资促进活动，通过银企对接会、名单式走访和扫街式地推等形式，多渠道获客。其次，下沉村居。立足乡镇支行，依托移动信贷展业平台和手机银行，逐步将营销服务触角向下辖行政村延伸，加强与村两委的沟通对接，借助村务联络群向当地村民、种养大户宣传推介我行金融产品，接受咨询和提供服务。最后，辐射周边。对网点周边我行未设立机构但具有较好产业发展基础的圩镇及其下辖行政村，利用移动展业平台和赣银惠贷特色产品进行上门走访营销。

2.积极推行整村产业授信服务模式。聚焦乡村振兴的融资和服务需求，探索“依托产业、整村推进”的批量授信服务模式。积极对接农业农村局、果茶局等农业主管部门，获取农业产业相关数据并用于客户筛选、授信评价，助力产业授信和批量拓客。依托赣银惠贷