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2023信贷业务自查报告

2023信贷业务自查报告1

根据《__x》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务

风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行

信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：

一、工作目标

通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和

我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我

行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。

二、自查小组

我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自

查工作由__x亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，

共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下:

组长:__x

成员:________

三、自查时间和对象

自查工作时间为__月__日至__月__日，检查对象为截至__年x月__日结余的

全部贷款业务档，包括__贷款，__贷款和__贷款以及__贷款的业务档案。

四、自查内容

（一）信贷业务内部控制

1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明

确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业

务经办与会计账务处理分离。

2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。信贷部门负责人是否按规

定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能

和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。

3.是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、

风险状况等变化及时调整授权。

4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否

为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是

否及时掌握、控制授信额度和执行情况。

5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职

要求。

6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风

险进行评估并提出防控措施。

7.是否落实违规行为责任追究；是否落实绩效考核办法。

（二）贷前调查

1.受理的信贷业务是否具备准入条件。是否按规定收集客户基本资料，建立

客户档案；是否对客户身份证明、主体资格、信用状况、财务状况等资料的合法

性、真实性和有效性以及贷款用途、还款________、贷款担保进行实地调查核实

并以书面形式记载；是否有相关人员的签字，不同借款人签字笔迹是否存在雷同

现象，是否按规定对客户信息变动进行核查记载。

2.贷前调查中是否执行双人调查制度，是否按制度规定对生产经营场所、抵

押物进行实施调查，现场是否留存影像资料。

3.调查报告所提供情况是否真实、完整，能否满足贷款管理需要，是否存在

虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，调查报告的关键信息，如存款、现金、存货、

负债、现金流量、毛利率等是否有相关数据支撑，是否有多方信息进行交叉验证。

4.是否对客户财务和非财务因素进行全面、客观分析，第一还款________

是否可靠；贷款用途是否真实、合规，能否有效确定借款人真实身份、贷款真实

用途，是否存在顶冒借名贷款、诈骗贷款、转移用途或用途不合规等情况。

5.贷款投向是否符合国家产业政策，有无投向国家明令禁止行业。

6.客户信用评级是否做到评级资料真实、完整，是否存在违规上调客户信用

评级现象。个人贷款是否以分析借款人现金收入为基础，对借款人偿还能力、诚

信状况进行全面、动态的评价。

7.是否对贷款第二还款________进行分析，保证人保证资格是否合规，代偿

能力是否充分、可靠。

（三）贷款审批

1.审查意见中存在需要补充资料的，是否有相应的后续处理，是否有审批主

管明确审批意见并签字。

2.贷款审批手续是否完善、合规；是否对尽职调查内容进行全面审查；是否

审查法律文件的合法合规性；是否落实贷款发放条件。

3.审批是否严格执行上级行书面授权和规定流程，落实审贷分离、分级审批

要求，合理确定客户授信最高限额。是否违反违定流程授信。

5.审批人员是否独立审批，审批意见是否合理、可行，是否合理确定贷款产

品要素。

6.审贷会是否按规定组成，决策程序是