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五大国有商业银行的小企业金融产品介绍--第1页

工商银行

中小企业金融效劳产品讲明书

产品名称：资产便利融资系列：包括商用物业贷、商品存货贷、应收账款贷、金

融票证贷等产品

产品简介：1、商用物业贷：以房产价值或商用物业的营运收益作为贷款依据，

复原物业蕴含的内在价值。在不改变物业性质和用途的前提下，工商银行可为企

业提供营运所需的融资关怀；

2、商品存货贷：可将商品或存货质押给工商银行申请办理融资。工商银行依据

商品或存货的市场价值，为企业提供高质押率的贷款，盘活企业账面短期资产，

以备生产经营之需。

3、应收账款贷：客户凭借优质应收账款申请贷款。工商银行依据应收账款的金

额，为客户提供最高至应收账款金额100%的贷款，在提高融资便利的同时，优

化客户资产结构。

4、金融票证贷：客户凭借存单、债券、银行承兑汇票等申请贷款。工商银行依

据有价凭证和票据的种类，为客户提供最高至凭证金额9成的贷款，关怀客户资

产流淌增值。

产品特点：客户凭借商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产，可

在工商银行获得高效便捷的融资效劳。

适用对象：1、商用物业贷：拥有已竣工验收并投进商业运营的土地、厂房、写

字楼、商展等资产的中小企业；

2、商品存货贷：拥有大宗原燃材料、产成品等资产的中小企业；

3、应收账款贷：拥有销售商品或提供效劳所形成的应收账款的中小企业；

4、金融票证贷：拥有存单、债券、银行承兑汇票、基金等资产的中小企业；

申请条件：

拥有商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产的中小企

业

办理流程：

1、客户向工行网点提交业务申请及相关全然资料；

2、工行经内部审核批准后发放贷款。

工商银行】

中小企业金融效劳产品讲明书

五大国有商业银行的小企业金融产品介绍--第1页

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产品名称：交易便利融资系列：包括采购便利融资、付款便利融资、收款便利融

资等产品

产品简介：

1、采购便利融资：想采购大额商品又缺乏相应资金的情况下，客户可在工商银

行存进一定比例的保证金，由工商银行向卖方开出信用证促成采购交易。

2、付款便利融资：假设客户缺乏资金赎取到岸物资，能够信用证项下大宗商品

抵押，向工商银行申请融资用于支付相应货款，还可在采购物资的单证没有到达

之前，为企业提供提货担保。

3、收款便利融资：中小企业向大型企业赊销商品，在完成交货并检验合格后，

可将应收账款转让给工商银行，提早取得货款，银行同时提供融资和收款效劳。

产品特点：客户凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易

对应的今后现金收进作为还款来源，在工商银行获得融资和结算效劳，轻松解决

在订货、付款和收款等环节的资金困难。

适用对象：1、采购便利融资：在真实贸易背景下，客户能够向工商银行申请开

立信用证，信用证项下的单据和物资所有权回银行。开立进口信用证的还需具备

进口业务经营权，效劳贸易项下开立信用证的，还应具备相关付汇资格；所购商

品质量和价值稳定、易变现。

2、付款便利融资；信用证项下商品属大宗原燃材料或产成品，质量和价值稳定、

易变现。

3、收款便利融资：购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能

力，销货方与购货方发生较长时刻的业务往来，所售商品质量合格，极少发生退

货。

申请条件：拟凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易对

应的今后现金收进作为还款来源，在在商银行获得融资和结算效劳，轻