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商业银行综合业务模拟实训报告范文与心得体会范文

（一）引言

通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综

合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代

商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面

向客户的管理体系的理解。

在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与

技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，

作为对自己的总结、对老师的汇报。

（二）商业银行业务综述

2.1对私业务综述

2.1.1凭证管理

一、凭证种类及使用

程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。

可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取

息。

整存整取和定活两便都使用储蓄存单。

一本通和一卡通各储种都可使用。

二、凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。

支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心

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机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，

支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，

网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到

库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。

具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。

一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，

而不是市行库。

2.1.2钱箱管理

系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱

箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存

在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱

生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员

钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜

员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而

不能做现金业务。

2.1.3日常操作流程

一、普通账户

客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”

交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户

号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账

户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员

就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给

柜员，从“开普通客户”交易开始。

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二、一卡通账户

客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从

“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就

不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。

三、注意事项

普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。

原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账

户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开

过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证

件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具

有相同证件客户的客户号。

2.2对公业务综述

2.2.1凭证领用

系统的凭证领用采取从市行到支行、支行到网点的二级分配体系。支

行到市行领用凭证时，市行财会部必须将凭证的起始号码输入