我国商业银行资本运作风险评估体系的监管措施-金融论文.docxVIP

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我国商业银行资本运作风险评估体系的监管措施

金融论文

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论文导读:：求尽快建立一个能够实时监控风险的动态风险评估体系。本文综合分析了我国商业银行资本运作面临的现状和问题，并提出了建立银行风险评估体系的举措。

论文关键词：商业银行，资本运作，风险评估，监管，措施

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银行业是一个高负债、高杠杆、高风险的行业，对整个经济而言，银行及其提供的金融服务具有公共性质，有较强的外部性。银行业资本监管部门的持续监管也仅是金融安全网的一个有机组成部分，最后贷款人、公共财政部门在处理应对危机中的功能是不可替代的。着眼于系统性风险的防范金融论文，必须从完善金融安全网的角度，建立与上述宏观经济部门的良好合作关系，以及加强资本监管部门沟通合作和明确问责制度，对防范系统性风险十分重要。具体而言，一方面银行业资本监管部门应与宏观经济政策的制定部门建立良好的沟通与协调机制，统一各部门的判断和认识，降低部门判断的差异，避免可能导致实行的不同政策在目标上的冲突，如增进监管政策与货币政策的协调与配合。在同一金融市场环境条件下，货币政策、监管规则的基础是银行的稳健经营与银行业的稳定，决策的着力点在于“市场约束”下的资产价格论文提纲格式。因此金融论文，需要共同加强对资产价格、金融风险的研判，增进信息沟通和共享，防范系统性金融风险，最终实现整个金融体系稳定的目标。另一方面，不同监管部门在明确各自职责分工基础上的定期信息交流制度、经常联系机制及联席会议机制应继续贯彻和有效执行，并应进一步加强金融监管部门之间的合作与协调，力求发挥合力，使监管更加及时有效。

一、我国银行业资本监管目前现状

2010年10月26日，银监会召开2010年第四次经济金融形势通报（电视电话）会议，银监会党委书记、主席刘明康出席会议并做重要讲话。刘明康指出，当前我国经济继续朝着宏观调控的预期方向发展。今年前三个季度金融论文，银行业运行情况总体平稳，信贷投放节奏较好，信贷结构不断优化，小企业和农业贷款得到重视和增加。但全球经济金融体系的不稳定性、不确定性正在加大，对外需和资本流动的影响不可忽视。在国际经济复苏艰难、国内结构调整任务艰巨的大环境下，银行业面临的风险形势仍然严峻，银行业要清醒认识、积极应对面临的突出风险，风险管理一日不可放松。中国的金融改革大体由上世纪80年代中期起步，在近25年的改革发展中，间接融资与直接融资的比倒大体在8:2之间。因此，银行业不仅是金融业中的重心所在也与中国宏观经济稳定健康发展息息相关。特别在2008年遣遇全球金融海啸之后金融论文，中国的银行业在2009年应对危机中表现格外突出，在全球大多数经济体的银行业缺少流动性的情况下，中国银行业在刺激经济中新增信贷959万亿元人民币，所谓“天量信贷扩张”，为中国经济在全球普遍衰退中保持一枝独秀地位做出引人注目的贡献论文提纲格式。2009年夏季温总理说中国目危机影响失业人口已达250O万，但中国经济依然马不停蹄保持平衡较快增长势头。目前国内大型银行和中小银行的资本充足率均高于国际同业平均水平。截至2010年6月底，国内大、中、小各类银行平均资本充足率达到11.1%，核心资本充足率达到9%，核心资本占总资本的比例超过80%。银行业风险管理现有的经验是，注重对银行业资本质量和资本水平的监管，注重对大额风险暴露上限的监管金融论文，注重动态拨备要求的监管；在推动银行类机构强化自身建设的经验是，注重推动银行业机构完善配套治理，提高透明度，注重引领银行业机构提高人素质；在推功银行业体制、机制建设的经验是，深化银行业的改革和重组，注重对银行管理者的再教育和培训，注重提升对外开放水平；在科学监管理念方面的经验是，注重防护墙的建设，注重功能监管与机构监管的结合，注重规制导向与原则导向的紧密结合。

总的来看，我国商业银行资本监管面临的现状有几点：一是利率政策方面落后于发达国家。我国利率改革的方式是明确的,即渐进、有序,原则上遵循先外币、后本币,先贷款、后存款,先农村、后城市,先大额、后小额的步骤。从1996年开放同业拆借利率开始,此后又开放了银行间债券利率。2000年开放了外币利率,2004年存款利率管上限,贷款利率管下限的格局。这使得中国的金融衍生品市场不仅落后于发达国家,和其他发展中国家相比也存在差距。二是商业银行的跨区域经营问题各有特色论文提纲格式。《城市商业银行暂行管理办法》第6条规定,城市商业银行在地级以上城市设定,一个城市只能设立一家城市商业银行;第二条规定,城市商业银行主要为本市中小和居民提供金融服务。与此同时还承担了支持地方经济发展,特别是支持中小企业的重担。规定中小商业银行的机构发展不再受数量指标控制,不再对股份制商业银行、城市商业银行设立分行和支行设定统一的营运资金要求,从而实现了基本上统一监管标准,实施同质同类监管