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理财计划五篇

理财计划篇1

一、家庭理财计划可使家庭财政处于一个比较宽松的环境之下，并能够确保

家庭理财重点，兼顾其他方面，从而使家庭处于一种积极的稳步上升，成长，健

康发展的状态。

二、家庭理财的计划性可以使家庭成员养成一种良好的理财习惯，从而有助

于学习和工作。

三、家庭理财计划可避免家庭中财政空缺的隐患，便于家庭及时对症下药，

及时采取措施，从而使家庭运作向良性发展，良性循环。

四、家庭理财不但有利于家庭财富增长，也有利于整个社会财富的增长，为

国家的现代化建设奠定坚实的物质基础。

家庭理财重要性绝不是停留在口头上，更应是每个家庭生活中必须认真制

定，执行和检查的准绳。家庭理财是通过家庭收支的科学管理，合理有效的支配，

使钱财非但不浪费，不贬值，而且还能增值，从而实现经济价值最大化的过程。

家庭理财主要包括哪些方面

一般来说，一个完备的家庭理财计划包括八个方面：

1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，

其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这

个目标的计划。

2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于

储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且

债务成本要尽可能降低。

4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产

保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。

更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费

用有可能将你的积蓄一扫而光。

5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资

组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

6.退休计划退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的

情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一

笔退休基金作为补充。

7.遗产计划遗产计划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，

主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施，比如提前将一部分财产作为礼物

赠予继承人。

8.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完

全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

理财计划篇2

很羡慕人家美国人，退休的时候，领到一笔丰厚的退休金，周游世界，完成

年轻时的梦想。现在年纪也慢慢大到要考虑养老的时候了，认真研究一下美国人

的养老金制度发现，美国的做法是无法复制的，人家有一套完善的养老和税收制

度。然而，人总是要老的，老了也是要有所养的，或许，现在基金的“定期定额”

计划，可算一个替代品。

最近把在社保局的住房公积金帐户了结了，以前单位每个月存1000块的住

房公积，收益不过是活期存款利息，几年下来也有好几万，这么闲放着实在不合

算。不如取出来自已做投资，收益怎么也应该比活期利率高一点。

所谓定期定额，简单来说，就是每个月在固定的日期，由银行代扣固定金额，

投资事先指定的基金。如果有资金需求，也可以随时申请暂停或者赎回。算是个

储蓄与投资结合的理财方式。这种方式对俺这种性格相当合适，对俺来说，每个

月都为1000块钱操心实在是很困难的一件事，说不定哪天就忘了。定期定额投

资基金让投资成为一个习惯，相当于强迫投资。

在决定买基金的定期定额后，第一步就是选择基金类型。货币市场基金被排

除在外，这种基金基本上被视为准现金，不属于投资。

对于不想发大财的俺来说，首先考虑的是债券基金。在考虑选择定期定额基

金的时候，我首先考虑选择那些风格稳定，风险收益相对可控的基金。目前的债

券基金投资范围游离特别大，投资可转债的比例也很大，风险不可控。不过，目

前市场也开始有了纯粹的债券基金，收益率如果可以稳定在4%，也是相当可观

的。我算了一笔帐，从现在开始投资，每个月1000元，20年后，以4%的预期收

益率计，到期的本息有近38万。

另一个进入俺考虑范围的是指数基金。本来想，1000块钱一个月不是大数，

也想搏一下高收益的股票基金。但说实在的，俺对现在的基金公司和基金经理没

有什么信心，基金经理三天两头跳槽，基金公司不是内讧就是老总走人，总之不

太有安全感。投资股票基金不如投资一个完全被动的指数基金，相