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银⾏合规⼼得体会（精选18篇）

我们有⼀些启发后，应该马上记录下来，⼀篇⼼得体会，这样有利于培养我们思考的习惯。很多⼈都⼗分头疼怎么⼀篇精彩的⼼得体会，

下⾯是店铺整理的银⾏合规⼼得体会，仅供参考，⼤家⼀起来看看吧。

银⾏合规⼼得体会篇1

业务发展和风险控制，是银⾏业永恒不变的话题。⾃从银⾏诞⽣之⽇起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银⾏⼈实践求索的⽬

标。传统的银⾏风险有市场风险、信⽤风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三⼤风险的过程中，另⼀个更加基本的风险——合规风

险的重要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核⼼的作⽤，合规风险不仅从根本上给了银⾏风险控制的准则，也从理论上对不断完

善市场风险、操作风险和信⽤风险起到了指引作⽤。

⼀、建⽴合规风险管理的必要性

如果没有相应的合规机制建设和合规⽂化的渗透，银⾏业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银⾏内控各环节上的失控，使银⾏

的内部控制机制失效。我国的银⾏业⼀直没有将合规视为风险管理的⼀项活动，很多银⾏还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，

且具体事务只是按照相关监管部门的要求进⾏，并没有主动建⽴有效的合规管理机制，更没有将合规作为⼀个重要的风险源来管理，长期以来合规

⼀直不是银⾏重点关注的风险领域。因此，国内商业银⾏建⽴长效合规风险管理机制势在必⾏。

⼆、建⽴合规⽂化教育的重要性

合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建⽴强⼒的合规⽂化。合规⽂化是指企业内部⾃上⽽下的所有从业⼈员主动遵守各种规章管

理制度，⾃觉维护规则的有效性与权威性的⼀种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各个层级的决策者在进⾏决策时能主动将企业风险控制

以及合规管理的要求纳⼊到考虑范围中，并作为进⾏决策的基本出发点。合规⽂化是合规风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识层⾯上

防范⼈为故意导致的风险。

风险⽆⼩事，合规⼼中留。开展合规⽂化教育活动对规范操作⾏为，遏制违法违纪和防范案件发⽣具有积极的深远的意义。合规⽂化的⼀个重

要特征是⾃觉性，银⾏经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，千⾥之堤毁于蚁⽳，⼀个很⼩的合规漏洞都可能造成银⾏的巨⼤损失。在巴

林银⾏倒闭事件中，交易员尼克·⾥森利⽤制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银⾏的百年⽼店轰然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银

⾏的管理规章出现了漏洞，⽽直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利⽤了漏洞为⾃⼰谋得利益。银⾏的制度不可能完全没有漏洞，因此，合规⽂

化不仅需要在制度上，更需要体现在员⼯的意识和⼼中，要让员⼯即使知道规章的漏洞也不去利⽤或者违反。合规⽂化另⼀个重要特征是⼤众性，

即⼈⼈合规，让合规的观念和意识深深扎根于每⼀个从业⼈员的头脑中，并由此深⼊到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银⾏内部的⼀些

案件，恰恰说明合规⽂化我国银⾏业的肤浅或缺失，“合规⽂化”的管理理念还远远没有浸润到银⾏的⽇常管理和决策中。在层出不穷的银⾏案件

中，并不是犯罪分⼦的⼿段有多⾼明，⽽是因为⼲部员⼯制度意识不强，合规理念淡漠，执⾏⼒度差。因此加强合规⽂化教育，是建⽴长效发展机

制的需要，是保护经济效益的需要。

三、强化合规管理，培养合规⽂化

1、制定科学合理的制度，组建有执⾏⼒的合规部门

在合规管理中，必须制定⼀套符合商业银⾏⾃⾝特⾊且⾏之有效的制度和政策，作为合规风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险，明

确责任，操作性强。不仅需要有全体员⼯遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况，制作岗位⼿册和操作程序，细化

操作过程中的风险，为每⼀个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是⼀成不变，要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的出现⽽

形成的漏洞，通过制度层⾯不断具体和完善的⽅式，形成事事都有明确⼯作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经营成为全⾏员

⼯的⾃觉⾏为。同时，组建⼀个强有⼒的合规部门，可以使制度的作⽤得到最⼤的保障和发挥。合规部门应该是专职、独⽴，能够不受⼲扰的进⾏

⼯作，合规部门要选聘⾼素质的合规⼈员，这些⼈员既要有相应的专业技能，⼜要熟悉银⾏的经营管理，既要有理论知识，⼜要有⼀定的实践经

验。合规部门的作⽤不仅体现在⽇常监察中，更要参与到银⾏的业务运⾏中来，时时梳理银⾏的业务流程所涉及的规章制度，寻找漏洞，为发展制

度保障，为制度提供完善依据。

2、培养合规意识，克服被动⼼理

制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员⼯的合规思想和意识，才能实现“双保险”。合规意识是银⾏⽂化的重要组成部分，培养合规意