江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(1694).pdfVIP

江西财经大学金融学院2020级《个人理

财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1.与其他理财产品相比，混合类理财产品投资范围更大，比例上更

为灵活，也可同时享受跨市场投资收益，较大限度地发挥了银行在资

产管理和风险调控方面的优势。（）

正确

错误

答案：正确

解析：与其他银行理财产品相比，混合类理财产品在投资范围、比例

上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散

投资违约风险，避免某一大类高度集中资产配置过于集中的单一市场

风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的

主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方

面的优势，不动产管理团队运营管理可以根据市场状况，及时调整投

资组合的构成。三是并行混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，

灵活度更大。

2.开展理财业务的商业银行总行应按照有关部门要求照定在中国证

券登记结算系统对理财产品进行集中登记。（）

正确

错误

答案：错误

解析：根据《商业银行理财业务管理业务监督管理办法》第十二条，

商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对

理财产品进行集中登记：①商业银行发行公募理财产品的，应当在银

行理财产品销售前10日，在银行业理财信息登记系统进行登记；②商

业银行发行私募理财产品的，应当在银行理财产品销售前2日，在银

行业理财信息登记系统进行登记；③在理财产品募集在此期间和存续

期间，按照有关规定持续理财产品的募集情况、认购赎回情况、投资

者信息、投资资产、资产交易明细、资产估值、负债情况等信息；④

在保本终止后5日内提前完成终止登记。

3.留置权人有权收取留置财产的孳息，孳息不得充抵收取孳息的费

用。（）

正确

错误

答案：错误

解析：根据《物权法》第二百三十五条的明定，留置权人有权收取留

置财产的孳息，前款规定理应的孳息应当先充抵收取孳息的费用。

4.在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：复利现值的计算公式为：PV＝FV/（1＋r）n，则贴现率越低，

复利现值越大。

5.实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标

准。（）

正确

错误

答案：正确

解析：为客户制定根据其理财目标提出和自身情况的投资计划，并不

是单纯地追求更高的投资收益，的投资规划是根据客户自身情况制定

的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计，

实现既定的现金管理目标和最好预期收益是最好的评价标准。

6.股票的价格是由股票的价值确定。（）

正确

错误

答案：错误

解析：股票本身并并无价值，虽然股票也同商品一样在市场上流通，

但其价格的多少与其所代表的资本的收藏价值无关。股票的价格是由

股票市场的供求关系确定的。

7.形成期至衰老期，随客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比

重应逐步降低。（）

正确

错误

答案：正确

解析：一般而言，客户年龄越大，其所能承受金融投资风险灵活性的

能力越低，所以随着客户年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应

逐步降低。

8.某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料中写到：“本产品预

期最高年化收益率××（上不封顶）”，同时也在材料底端用小字注

明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说

明书中对风险进行了揭示，因此便认为是已经向客户充分提示风险。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二十六条，商业银行推

出理财产品，不得宣传理财产