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金融理财师-案例分析
(总分100,做题时间90分钟)
一、案例1
钟玲开了一家网络小店，虽然每月的收入并不稳定，但因为丈夫有固定收
入，所以生活得还算滋润。只是多年来，钟玲夫妇一直处于无序理财的境况
中，离富足的日子似乎还有一定的距离，需要金融理财师协助规划。经过初步
沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
家庭成员年龄职业身体状况
钟玲32网络小店店主佳
丈夫34中专学校职员，事业编制佳
宝宝3幼儿园学生佳
二、收支情况
1．月收支情况
(1)以这两年的经营情况来计算，钟玲每月平均收入在2000元左右；
(2)钟玲的丈夫每月税后收入在2500元左右；
(3)一家人的基本生活开销加上衣食娱乐，大概每月在1500元左右；
(4)宝宝上幼儿园，每月花费约500元；
(5)平均每月大约有200元医疗费用支出。
2．年度性收支情况
(1)丈夫的年终奖金收入一般在3000元左右；
(2)钟玲因为是自雇，所以没有什么年终奖；
(3)全家的储蓄利息收入一年大约1700元；
(4)年保费支出约850元。
三、家庭资产负债状况
目前钟玲家里没有负债。资产主要有82000元的定期存款，家用现金和活
期存款保持在5000元左右。另外钟玲自己还有一些黄金首饰，大概价值3000
元。
四、保险方面
钟玲因为做了网络店铺后没有自己缴纳社保“四金”，所以购买了一点商
业寿险，但保额仅有3万元，年保费支出约850元。
五、理财目标
希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，让每年的年收益有所
上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。
六、假设条件
债券指数平均收益率为3.2%，标准差为5.7%，股票指数平均收益率为
12.6%，标准差为25.6%，股票与债券的相关系数为0.12。
SSS_SINGLE_SEL
1.
家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据钟玲
家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的()。
A家庭形成期
B家庭成长期
C家庭成熟期
D家庭衰老期
SSS_SINGLE_SEL
2.
钟玲夫妇希望能把每年的结余投资在投资理财产品上，让每年的年收益有所上
升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。根据家庭的收支情
况，钟玲夫妇每年可结余()元用于投资。
A30650
B31450
C32350
D33750
SSS_SINGLE_SEL
3.
关于钟玲家庭的财务状况的分析，下列说法正确的是()。
A年结余总额约27900元
B月度开支占月度收入比例约59%
C年总支出占年总收入比约53.6%
D月度结余和年度结余比例均超过了50%
SSS_SINGLE_SEL
4.
关于钟玲家庭资产状况的分析，下列错误的是()。
A钟玲家的金融资产不多，结构也很简单
B钟玲家的金融资产主要为银行存款
C钟玲家的金融资产风险低，流动性好
D钟玲家的金融资产收益率高
SSS_SINGLE_SEL
5.
根据钟玲家庭的资产负
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