金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷10(题后含答案及解析).pdfVIP

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷10(题后含答案及解

析)

题型有：1.

林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出

生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生找到

了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理

财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。一、案例成员四、林先生家庭保险状

况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。林先生每年花费

1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险，每年再花费1500

元为妻子买了份分红险。五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子出生时的医疗

费用和从出生到一岁期间的养育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕

士学位，估计需要一到两年的时间，费用合计约需35万元；3．3～5年内添置

一辆价值20万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加

快，买车是很有必要的；4．买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5．为孩

子准备一笔教育基金；6．夫妻俩的退休养老计划规划。六、假设条件1．未来

平均每年通货膨胀率为5%；2．房产投资平均年回报率为5%；3．基金投资平

均年回报率为8%；4．房屋按揭贷款利率为5%；5．5年汽车按揭贷款利率为

4.89%。

1．关于林先生一家的财务状况，下列说法错误的是()。

A．林先生的银行定期存款正处于缩水状态中，应考虑将这些资产重新配置

B．林先生家庭负债率会随着家庭收入的增加、资产的增加而逐渐下降

C．林先生家庭的结余资产能力非常强，说明他们生活比较节俭，支出安排

比较合理

D．由于林先生家庭每月现金流量充足，备用金的存储可选择股票，回报较

高

正确答案：D

解析：股票虽然回报高，但风险大，所以备用金的存储应该以现金、活存或

货币市场基金的形式持有。

2．根据现有数据，林先生一家的月结余比率为()。

A．74.14%

B．79.47%

C．81.65%

D．86.37%

正确答案：A

解析：每月结余比率=每月结余/每月收入×100%=1.95/2.63×100%=74.14%。

3．由于林先生开支增加的项目较多，理财师建议其备足充足的准备金，并

依据安全性与流动性相结合的原则，建议其选择货币基金作为准备金的存储工

具。下列各项不属于货币基金作为理财工具的优点的是()。

A．在各类基金中风险是最低的

B．基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高

C．投资成本低，买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎

回费都为0

D．无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资

正确答案：D

解析：D项属于封闭式基金的优点。

4．考虑到孩子以后的上学也是一笔不小的开支，理财规划师建议林先生从

孩子出生后每月存款500元作为高等教育基金。假设这笔基金投资的平均年收益

率为8%，那么当孩子到18岁时，这笔基金总额约为()万元。

A．21

B．22

C．23

D．24

正确答案：D

解析：18年后教育基金总额为：FV(8%/12，12×18，-500)=240043≈24(万

元)。

5．假设20年后孩子上学需要费用为25万元，下列组合在投资回报率为

6%时，无法实现子女教育金目标的是()。

A．整笔投资8万元，定期定额每年3000元

B．整笔投资7万元，定期定额每年4000元

C．整笔投资6万元，定期定额每年5000元

D．整笔投资5万元，定期定额每年8000元

正确答案：C

解析：A项：6i，20n，-8PV，-0.3PMT，FV=29.10＞25，可实现目标；B项：

6i