江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(925).pdfVIP

江西财经大学金融学院2020级《个人理

财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1.委托代理权基于委托合同而产生。（）

正确

错误

答案：错误

解析：根据代理权产生的根据诱发不同，可以将代理共分委由委托代

理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代

理人依照法律的法规行使代理权。委托良好基础代理的坚实基础法律

关系一般是委托合同关系。民事法律行为的委托代理，可以用书面形

式，也可以用口头形式。因此委托代理权产生参考是被代理人的委托

授权行为，而不是委托合同。

2.人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金

增值的功能结合起来。（）

正确

错误

答案：正确

解析：保险业务新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资

金产品服务增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：①

风险保障金；②投资收益。

3.二八定律指的是把80%的时间放在20%最紧急的事情上。（）

正确

错误

答案：错误

解析：二八定律适用于生活工作中的很多。在工作上，理财师应当集

中时间精力去完成重要艰巨的，即把80%的时间放在20%最重要的事

情上。

4.大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转

让。（）

正确

错误

答案：正确

解析：贴现大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；

③利率有固定的，也有浮动的，一般略低期限定期存款的利率高；④

不能提前支取，但是可以在二级整个市场上流通转让。

5.银行接受信托公司委托代为推介信托计划并承担信托计划的投资

风险。（）

正确

错误

答案：错误

解析：信托公司委托商业银行办理信托计划收付时，应明确必须定性

双方的权利义务关系，商业银行只承担代理存量收付责任，不独自承

担信托计划投资基金的投资风险。

6.契约型基金凭借基金契约经营基金资产，公司型基金则依据公司

章程来经营基金资产。（）

正确

错误

答案：正确

解析：契约型基金依照基金契约筹建，依据基金契约经营基金资产；

公司型基金依据公司法组建，依据公司章程经营公募基金资产。

7.现金管理类理财产品是以国债、金融债、公司债券和中央银行票

据为主要投资对象的银行理财产品。（）

正确

错误

答案：错误

解析：现金管理类理财产品主要投资方向是信用级别、相关行业流动

性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回

购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法

规允许投资的其他金融工具。低非常低信用等级的公司债券不是其进

行投资对象。

8.个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

（）

正确

错误

答案：正确

解析：客户在购买银行理财产品时与银行签订的理财顾客协议书、在

购买保险产品时与保险公司签订的保险合同等，都属于合同范畴。个

人理财业务建立在金融机构基础客户签订的相关合同和之上。

9.在终值和计息期一定的情况下，贴现率越低，则复利现值越小。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：复利现值的计算公式为：PV＝FV/（1＋r）n，则贴现率越低，

复利现值越大。

10.投资规划是理财规划的全部内容。（）

正确

错误

答案：错误

解析：做理财业务规划时我们一般讨论的是客户的经济目标。在理财

规划中，我们一般把客户的宏观经济目标（即理财目标）概括为以下

几个方面：①现金与债务管理；②