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个人理财考试答案

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第一次形考测试

一、判断题

（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用

收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条

件和实际投资收益情况向客户支付收益。。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的

个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投

资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

二、单选题:14道,每道3分,总分42

1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的

税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于B、超过C、等于D、没有关系

2.(A)是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论

3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯B、夏普C、马科维茨D、莫迪利亚尼

4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）

A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模

式

5.（B）属于客户财务信息。

A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄

6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B）。

A、完美主义者B、创造主义者C、欢欣主义者D、挑战主义者

7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。

A、事实性B、判断性C、推论性D、财务信息

8.个人理财的理论基础来自于（B）。

A、经济学B、现代理财学C、金融市场学D、投资学

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9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产

品本质上是一种（D）。

A、货币储蓄B、银行转帐C、银行咨询D、服务

10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计

算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。

给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％

计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益

为（B）美元。