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强化风险意识做好贷后管理工作--第1页

强化风险意识做好贷后管理工作

贷后管理是信贷管理的一项基础工作,是指贷款发放或其他信贷业务发生之后

直到本息收回的信贷管理行为的总和。

长期以来,贷后管理一直是我国银行信贷管理的薄弱环节,由于在信贷经营中

存在的惯性思维和做法,当前的贷后管理工作仍然存在着许多问题。对此,我们应

重点从以下几个方面入手,提高贷后管理水平。

一、强化贷后管理意识,完善制度建设

加强贷后管理,首先要强化贷后管理意识,明确贷后管理工作内容。一方面,

要从根本上转变“重贷轻管”观念,充分认识和理解,加强贷后管理不仅是信贷管

理的重要内容和本质要求,而且是增强信贷风险控制,切实提高信贷资产质量,确

保信贷资产业务稳健发展,推动业务经营效益明显增长的需要。另一方面,要进一

步明确贷后管理工作的内容不仅包括贷后检查,还包括账户监管、风险预警、贷款

风险分类、贷款客户档案管理、问题贷款处理、贷款回收等内容。

要做好贷后管理,一定要完善相关规章制度。这一方面,至少包括以下六点内

容:一要结合内、外部监管部门检查中发现的问题和工作实际,进一步完善现有的

贷后管理规章制度,规范贷后管理行为。二要进一步规范贷后检查的内容和贷后检

查报告的格式,按业务类型、业务品种、担保类型、五级分类结果的不同细分贷后

检查的重点、方式和频度,确保贷后检查不走过场,提高贷后检查的针对性和时效

性。三要进一步完善风险预警机制,对于潜在风险项目要加强监控,防止风险恶

化。四要研究制定自管项目的贷后管理规章制度。五要加强贷后管理责任追究和奖

励制度的建立和完善。六要建立贷后管理移交制度,明确界定责任。

做好贷后管理的另一项重要内容是加大合规督察力度。相关的内外部制度建立

了,如果缺乏有效的合规督察,也是难以取得理想效果的。因此,在业务实践中,

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既要严格贯彻流程控制风险的理念,完善分行业务操作流程合规性督察制度,通过

优化业务流程来切实防范操作风险,坚持定期对信贷业务部门操作流程中的规章制

度执行情况进行督察检查;又要结合总行监事会及有关部门对分行的现场检查反馈

结果,深入查找问题根源,落实工作责任制,督促各部门举一反三,全面整改。

二、重视风险管理,做好相关工作

一方面,贷款投放之后,要对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成

书面监测报告。重点监测的内容至少应该包括:客户是否按约定用途使用贷款,是

否诚实地全面履行合同;贷款项目是否正常进行;客户的法律地位、财务状况是否发

生变化;贷款的偿还情况;抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

持续监测的目的在于强化风险预警,高度关注和防范当前复杂形势下的各种风

险。因此,要密切关注各种风险,如,抵质押资产价格的变动风险,关注行业政

策、环保政策、出口退

税政策等相关政策变动风险,关注集团客户和关联交易风险,关注人民币升值

及中美利差倒挂带来的市场风险,原材料涨价给借款企业带来的经营风险,国别风

险,等等。一旦发现贷款主体的潜在风险,就要及时发出风险预警提示,并提出风

险预控措施。后续管理中要加大贷后检查的力度和频率,严密监测潜在风险的变动

趋势,不断评价预控措施效果,防止潜在风险恶化。对于潜在风险恶化,影响到贷

款本金部分或全部不能按时回收的问题贷款,要快速反应,及时采取补救措施,充

分运用法律手段防范和化解信贷风险。

另一方面,要加强对企业和贷款行业调查研究,提高风险预警能力,制定科学

有序的退出机制。这是更加主动的风险管理措施,需要做好以下六个方面的工作:

加强行业风险研究,特别是贷款占比较大的行业,必要时可借助外部力

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